Что сейчас делать с вкладом. Что делать с рублями: советы экспертов

Кризис продолжает разворачиваться, и нам придется учиться жить в новых условиях. Лучше ясно оценивать угрозы и осознавать проблемы - только так можно достойно жить в это непростое время. Кризис жестоко наказывает неподготовленных.

Несмотря на оптимистичные прогнозы некоторых экономистов, кризис в России все-таки продолжает разворачиваться. Судя по всему, нам предстоит научиться жить в новых условиях, пока тучи на финансовом горизонте только сгущаются. Мы знаем, что лучше ясно оценивать угрозы, а не уподобляться страусу, тем более что реальные события не позволят оставаться в блаженном неведении. Осознание проблем позволит преодолеть растерянность и предпринять шаги не только для выживания, но и для достойной жизни в это непростое время.

Что происходит

Запад расширил экономические санкции, отрезав крупнейшие российские банки от рынков капитала. К счастью, пока не заморожены счета российских банков и нет запрета на торговлю энергоносителями. Но, с другой стороны, исключать такую возможность нельзя, поскольку политический кризис далек от разрешения, а риторику сторон миролюбивой назвать сложно.

Снизилась со $100 до $60 за баррель, и, вероятно, это падение продолжится, а надежды на рост цен очень призрачны (см. « »). достиг почти той же отметки – 60 рублей за $1. Разворачивается банковский кризис. Центробанк поднял учетную ставку до 17%, что фактически убьет кредитование. Сегодня ставка, правда, немного снижена - до 15%, но оживления на кредитном рынке это вызвать не может. Банки повысили депозитные ставки до 20-22%, значит, и ставки по кредитам пропорционально возрастут. В конце минувшего года инфляция по официальным данным составляла 12-13%, а в следующем году превысит 15%. Прогнозируемое падение ВВП в 2015 году – от 2 до 5%.

Курс рубля как никогда стабилен и по-прежнему не превышает ста копеек.

В утешение можно сказать, что кризис жестоко наказывает неподготовленных, но может быть полезным для того, кто вовремя оценит опасности и будет действовать.

Что делать

1. Кризис легче переживать с деньгами

Недобрая шутка, для тех, кто не успел запастись наличностью. Если это еще возможно, постарайтесь обеспечить себя на «черный день». Эти деньги должны быть под рукой не для покупки валюты или выгодного вложения, а для самых насущных нужд. Создайте резерв, который может быть очень кстати в складывающихся условиях. Финансовая «подушка» - ваш спасательный круг во время экономического шторма.

2. Погасите свои кредиты, в первую очередь, дорогие и не берите новые

В кризис все усилия должны быть направлены на создание личной финансовой безопасности, а не на обогащение банкиров.

3. Валютные кредиты

Если у вас есть валютные кредиты, сделайте все возможное, чтобы реструктуризировать их в рублевые. Особенно это относится к ипотечным займам.

4. Свободные деньги направьте на покупку валюты: долларов или евро

5. Забудьте про холодильник

Цены на телевизоры, холодильники, пылесосы и т. д., которые с энтузиазмом разметали с магазинных полок соотечественники, уже выросли, поэтому вкладывать наличные в бытовую технику поздно.

6. Сегодня достигнут пик депозитных ставок в банках

Правительство, вероятнее всего, склонно проводить жесткий монетарный курс, что позволяет надеяться на относительную стабильность рубля. Банковская система нездорова, и многие банки начинает лихорадить, а некоторые уже падают. Самые крупные и социально значимые банки государство будет спасать, проводя докапитализацию (рефинансирование). В этих условиях можно порекомендовать выбрать один из наиболее надежных государственных банков и разместить в нем долгосрочный депозит с максимальной доходностью.

7. Инфляция будет раскручиваться, и потребительские товары обязательно подорожают

Когда в конце года произошел бум продаж товаров длительного пользования, даже дорогих автомобилей, аналогичные товары, бывшие в употреблении, также подорожали. Но со временем новые цены перестанут шокировать, и торговля опять оживет. Вместе с этим упадет цена на б/у товары, которые сейчас можно продать очень выгодно. Поэтому воспользуйтесь моментом, есть возможность заработать на этом.

8. Недвижимость в рублевом исчислении подорожала перед кризисом

Когда же кризис грянул, а владельцам потребовалась наличность, цены обвалились. Квартиры эконом-класса были на пике цен в конце года, а дорогая недвижимость продается очень плохо. Сдавать помещения в аренду становится все сложнее. Покупать недвижимость в настоящее время можно, но еще через полгода цены упадут процентов на 30. Особенно велики шансы получить скидки у обладателей наличных денег.

Долги в обстановке, когда нельзя быть уверенными в стабильных доходах – вещь не самая веселая. Во всяком случае, подождите, пока банки установят новую ставку по ипотечным кредитам.

10. Счета в заграничных банках

Политическая ситуация складывается таким образом, что нет никакой уверенности в том, что счета даже в банках Швейцарии абсолютно надежны. Оффшоры на сегодня тоже не лучший вариант, так как на их владельцев давят и российские власти, и западные санкции. Все более жесткими становятся требования к законности денег и к чистоте налогообложения. Специалисты называют это явление «дискриминацией оффшоров» и отмеривают им срок в один-два года.

11. Инвестиции в кризис могут быть как сверх удачным, так и крайне неудачным способом сохранения денег

При правильно сформированном портфеле и надежной инвестиционной стратегии с учетом всех рисков доход от инвестиций позволит вам чувствовать себя уверенно. Необходимо тщательно подбирать не только на активы в портфеле, но и место их хранения, и посредника в торгах.

12. Отечественные ценные бумаги в глазах иностранных инвесторов представляют собой концентрацию политических рисков. С одной стороны – прекрасные возможности, особенно с учетом цен на акции и облигации. Российские акции подешевели на 45-65% и, возможно, продолжат дешеветь еще. Но продать их выгодно можно будет нескоро, и это нужно обязательно учитывать.

13. Драгоценные металлы

Сейчас золото дешевеет во всем мире, поэтому считать его хорошим способом заработка в ближайшей перспективе нельзя. Если у вас есть деньги, без которых вы сможете обходиться довольно долго, этот способ сохранения надежен. Золото будет пользоваться спросом, когда покачнется доллар или станет реальным мировой экономический кризис. Экономисты предрекают это, но пока никаких реальных предпосылок к этому нет.

Всякий когда-нибудь заканчивается. Пока нам придется жить в сложившихся обстоятельствах, от нас не зависящих, продолжая работать и планировать будущее в новых условиях. Что бы ни происходило, мы будем воспитывать детей, давать им образование, покупать жилье – словом, жизнь будет идти своей чередой. Составьте личный финансовый план и выполняйте его, зарабатывайте деньги, инвестируйте и сохраняйте их, чтобы чувствовать себя уверенно, насколько это возможно. В сложные времена ваши действия должны быть особенно взвешенными и продуманными.

Что лучше всего предпринять со вкладами в рублях в плохой экономической ситуации для страны. Чего следует избегать.

Напряженная экономическая остановка в России, серьезные проблемы в стране-соседке и санкции со стороны ЕС и США – все это в комплексе пошатнуло экономику России в целом и банковскую систему в частности. Многие люди задались вопросом, что делать с рублевыми депозитами. Появился серьезный риск обесценивания капитала, и клиенты банков начали активно снимать свои вклады и собирать деньги в валюте. Но стоит ли прибегать к таким крайностям?

В период экономического кризиса не стоит делать никаких поспешных решений. Сегодня есть три эффективные стратегии, которые позволят не только сохранить капитал, но и наконец-то добиться серьезного прироста. Рассмотрим каждую стратегию более подробно:

1. Сохраняем вклады в рублях. Если ранее вы не успели перевести средства в зарубежную валюту, то делать это в период роста рубля себе дороже. Еще полгода назад тысячи людей были готовы отдать 80-90 рублей за один доллар США, что в дальнейшем привело к огромным финансовым потерям.
   К счастью, после достижения своего пика курс рубля немного стабилизировался и остановился на уровне 50-51 рубля. Дальнейшее снижение вряд ли предвидится, поэтому можно потихоньку собирать валюту.
2. Покупаем доллары. С другой стороны нет никаких гарантий, что национальная валюта снова не начнет свое «пике». В такой ситуации вклады в зарубежных деньгах смогут защитить от неприятных сюрпризов. Конечно, переводить все свои вклады в валюту не стоит, но использовать их в качестве альтернативы – это большой плюс. То есть можно открыть депозит в рублях и одновременно с этим в одной из зарубежных валют – евро или долларах.

Чего не стоит делать?

Чтобы знать, как правильно поступать с вкладами, нужно уметь правильно реагировать на кризисные ситуации и не допускать грубых ошибок. Далее мы рассмотрим те шаги, которые не стоит делать:

1. Во-первых, не стоит паниковать и делать резкие движения с вкладами. Многие клиенты банков на пике роста национальной валюты закрывают свои давние депозиты и покупают валюту просто-таки по огромной цене. Доллары США и евро продаются спекулянтами намного дороже реальной цены, что нисколько не смущает покупателей. Это ошибка. В период роста от валюты нужно избавляться, а не скупать ее.
   Можно поступить более умно. При наличии валютного вклада его можно снять, перевести в национальную валюту (по отличному курсу) и положить в банк, но уже на обычный депозит в рублях. Такой вариант только на первый взгляд кажется сумасшедшим. На самом же деле рост национальной валюты не бесконечен и по своей сути ничем не подкреплен, поэтому подобный перевод поможет заработать. Со временем, когда курс вернется на свои позиции, можно снять рублевый депозит и перевести его в валюту (если в этом еще будет необходимость).
2. Во-вторых, не нужно сразу же закрывать свои долгосрочные вклады и одновременно с этим заключать договора на небольшие промежутки времени – от 1 до 3-х месяцев. Специалисты крайне не рекомендуют идти на такую глупость. Здесь есть целый ряд негативных моментов.
   Во-первых, можно потерять потенциальный доход от процентов. Во-вторых, финансовые учреждения предлагают хорошие ставки в национальной валюте только временно. Повышенная «активность» национальной валюты рано или поздно спадет, что вернет уровень процентов к прежним параметрам. Вот почему так важно воспользоваться своим шансом и работать именно с рублевыми вкладами. На практике они намного перспективнее и могут принести неплохой доход.
   С другой стороны не стоит слишком верить банкам, которые предлагают заоблачные ставки. Как правило, в таких финансовых учреждениях есть серьезные проблемы с привлечением капитала. В любой момент банк может остаться без лицензии. Конечно, застрахованные вклады обязательно вернутся, но все равно придется понервничать и подождать. Приятного здесь мало.

Вывод

Таким образом, даже при резком скачке национальной валюте и наличии крупного рублевого вклада на счету, не стоит делать резких движений. Лучший вариант – оставить свои деньги в покое и дать им долежать положенный срок. Как показывает практика, экономика по своей сути является цикличной. Еще недавно курс рубля по отношению к доллару держался на отметке 60-65 рублей. По происшествие нескольких месяцев удалось стабилизировать национальную валюту до уровня 50 рублей, и предпосылок для роста пока нет.

С другой стороны не стоит упускать свой шанс. Сейчас именно тот период, когда можно укрепить свое финансовое состояние путем покупки дополнительной валюты. Если выбирать между долларом США и евро, то лучше предпочесть первый вариант. ЕС сегодня переживает далеко не лучшее время, поэтому его курс по отношению к доллару США будет снижаться и дальше.

Черный понедельник, черный вторник - череда черных для российской валюты дней началась ближе к середине декабря 2014-го. Тогда рубль начал падать с огромной скоростью, а среди населения огромной страны началась форменная паника. Это было самое быстрое падение в году.

Курсы валют меняются каждый день, и обменные пункты на полном серьезе начали закупать табло с дополнительным окошечком. Эксперты в экономике уже устали раздавать советы, а россиян все волнует вопрос, что делать с рублем сегодня. И ответ они хотят получить сейчас же, пока не стало сложнее и хуже.

Что сейчас стоит учитывать?

На фоне происходящих событий и того, что российская валюта в 2014-м году просела более, чем на 20%, сейчас метаться в поисках подходящих обменников, чтобы успеть повыгоднее поменять валюту, уже поздно. Имеет смысл переводить сегодня рубли в иностранные дензнаки только, если вы довольно часто ездите заграницу или собираетесь туда на ПМЖ. Идеальное соотношение, что нужно делать с рублем в 2014-2015-м году, поменять «деревянные» в пропорциях 3:3:3. Однако сегодня это может быть для многих неактуально. И если вы просто не представляете, что делать с рублем сегодня, поменяйте только 10% имеющихся у вас накоплений на валюту.

Сейчас эксперты рекомендуют размещать рубли на депозитах. В 2015-м году, после того, как Центральный банк России резко повысил ключевую ставку до 17,5%, увеличились и ставки по вкладам. Поэтому эксперты в голос утверждают, что в 2015-м году можно постараться хоть частично спасти и сохранить накопленное за долгие годы, разместив их на счетах в банках.

Но есть и те профессионалы, что говорят о нецелесообразности таких решений и что делать это не нужно, так как инфляция практически полностью обесценит все эти накопления и сделает практически недействительными подросшие ставки для депозитов. Поэтому сейчас предложение сохранить рубль за счет накопительной банковской системы выглядит достаточно странным.

Есть и бонус: за сохранность вкладов можно не беспокоиться, если распределять их в банке с умом. Государство страхует вклады до 700 000 рублей. Так что, если вы обладаете большей суммой, можете разложить ее по разным счетам, а еще лучше по разным банкам. В случае форс-мажора деньги вам вернут, и вы ничего не потеряете.

В случае если вы зарабатываете в твердой российской валюте, ехать никуда заграницу вы не собираетесь, накоплений нет, вопрос, что делать с рублем в 2015-м вас особенно волновать не должен, т.к. тут один ответ - ничего. Единственное, что стоит учитывать - это растущие, как на дрожжах цены на основные продукты питания, а также все остальные товары первой необходимости. Поэтому стоит пересмотреть свои программы экономии и перераспределить средства, которые вы планируете тратить на еду, одежду, технику и т.д.

В случае если накопления есть, и они довольно немаленькие, терять их, конечно же, жалко, стоит подумать об инвестициях. Несмотря на то, что сейчас для этого уже не самое лучшее время, и ситуация складывается не самым радужным образом, но стоит продумать варианты, которые позволят вам сохранить свои рубли и остаться даже после этого в плюсе.

Золотовалютный фонд

Так, например, в 2015-м году многие обращают внимание на приобретение драгметаллов. Чаще всего речь идет о приобретении золота. На то, что этот металл сейчас вызывает особый интерес, указывает и его существенно возросшая цена.

Правда, стоит учитывать, что страхование вкладов обычно распространяется на денежные накопления, металлические счета под страхование не попадают. Поэтому если вы собираетесь приобретать золото, помните, что хранить его вам придется дома или в другом надежном месте. Либо придется настраиваться на то, что свой металлический депозит вы можете потерять.

Недвижимость

С началом валютных качелей многие начали инвестировать в недвижимость. Эксперты прогнозируют, что в 2015-м этот запал несколько снизится - скажутся и введение новых налогов на недвижимость, и падение на различные операции с жильем (продажа, аренда), а также увеличение ставок по ипотеке.

Однако недвижимость все же является отличным средством для вложения денег - валютные проблемы и падение рубля не будут длиться вечно, ситуация рано или поздно стабилизируется. Вы же при этом останетесь с новыми квадратными метрами, которые можно сдавать, продавать и даже дарить.

Автотранспорт

Еще одним объектом инвестирования в 2014-м стали автомобили. Буквально обезумевшие россияне сметали автомобили из салонов. Да так, что многим из них пришлось закрыться на несколько дней, т.к. они не справлялись с потоком заявок. Эксперты же говорят, что автомобильное средство достаточно сомнительное средство для вложений. Ведь он мгновенно теряет в цене, как только выезжает из автосалона с новым владельцем за рулем, а с течением времени сбавляет еще. Кроме того, дополнительных расходов требуют различные ТО, оформления страховок и так далее.

Но если деньги деть вам некуда - на недвижимость не хватает, класть на счет не хотите, а потерять жалко, можно и обновить авто. Правда, стоит учитывать, что в 2015-м более актуальным будет обмен старого авто на нового, а не покупка дополнительного. Т.е. если у вас есть машина, но вы бы мечтали о новой, как раз и можете спасти свои деньги, купив себе авто помоложе и помощнее.

Бытовая техника

Еще одной отраслью массового инвестирования в 2014-м стала бытовая техника. Люди стояли в очередях в магазинах электроники, а цены на товары взлетели на 30%. Рассказы про покупки на одну семью сразу 3-х телевизоров - это не шутки.

Опять же, если у вас есть определенная сумма, которой на что-то существенное не хватит, вполне можно потратить ее в 2015-м на обновление бытовой техники в доме, тем самым спасая свои рубли.

Земельные участки

Оптимисты утверждают, в связи с подорожанием продуктов, можно в 2015-м вложиться в землю - купить себе дачный участок, который позволит обеспечить себя хотя бы едой. Такая инвестиция станет самой выгодной и разумной.

Главное - не паниковать. Все, что могло, уже случилось. Теперь колебания будут, но уже, скорее всего, не такими серьезными.

Эксперты уверены: проще тем, и они остаются в некоем выигрыше, у кого нет никаких накоплений. Также выиграли и те, у кого есть кредиты в рублях. Ведь на фоне смены ставок, быстро растущего курса, а также инфляции их проценты стали в разы меньше, чем они были рассчитаны ранее. А это значит, что старые кредиты теперь стали выгоднее.

А вот брать новые заемные обязательства на себя, даже в том случае, если вы хотите спасти свои рублевые накопления, не стоит. Ставки сейчас очень и очень высокие, и вы ничего не выиграете. Кроме того, можете и существенно проиграть, если после нормализации ситуации, которую эксперты ждут в течение буквально пары лет, вы останетесь с кредитом по повышенной ставке, когда Центробанк снова снизит ключевую.

Почему в последнее время все больше наших соотечественников интересует, что делать с рублевыми вкладами? Потому что события на международной политической арене имеют весьма неутешительный для России итог: экономика, по мнению ряда экспертов, находится в предкризисном состоянии. В такие времена люди склонны задумываться только об одном: как защитить свои сбережения, не вкладывая их в приобретение недвижимости либо чего-то подобного.

Аналитики о перспективе

Чего точно не стоит ожидать, так это повышения процентных ставок. В частности, осенью они если и изменятся, то совершенно незначительно. Что касается сроков, то оптимальный вариант в текущих условиях - от трех до шести месяцев.

Дмитрий Лепетников, начальник управления маркетинговой стратегии и исследований , заявляет о том, что в ближайшие месяцы нас ждет снижение доходности депозитов, открываемых в российских рублях. Главная причина - величина ключевой ставки. Начиная с января, регулятор постепенно снижает ее значение. А банки, разумеется, уменьшают проценты по вкладам.

До конца года на доходность будут оказывать влияние:

• ситуация на рынке валют;
• динамика уже упомянутой ключевой ставки.

Лепетников уверен, что в ситуации, когда последняя продолжит курс, взятый на снижение, курс национальной валюты ожидает стабилизация. С одной стороны, это хорошо. С другой - проценты по вкладам уменьшатся примерно на 1 п. п. Вместе с тем, огласить конкретные значения банкир не согласился, ведь доходность зависит от ряда факторов. Среди них:

• сумма средств;
• срок размещения;
• условия в случае досрочного изъятия.

Коллеги Дмитрия из других банков на вопрос, что делать с рублевыми вкладами сейчас, рекомендуют выжидать. Они уверены, что очередная коррекция доходности будет в октябре. Естественно, при условии, что ситуация на рынке сохранится без изменений. Уверенность банкиров базируется на том, что Центробанк в стремлении поддержать курс рубля в сентябре не будет предпринимать никаких действий. А вот во второй месяц осени - на него, как известно, приходится пик выплат - наверняка понизит ключевую ставку. В результате проценты по депозитам снизятся, но незначительно. Такое развитие ситуации возможно в отсутствие изменений на внешних рынках.

Существенных колебаний доходности по депозитам не ожидает и Павел Шубин. Более или менее заметные колебания начнутся, как он думает, в ноябре. Обычно в этот период кредитно-финансовые учреждения активизируются с целью удержания портфеля срочных вкладов, привлеченных на протяжении года. При этом Шубин озвучил вероятную доходность. Она составит 10-11 процентов годовых.

Мнение некоторых аналитиков более радужно. Так, например, о возможном увеличении процентных ставок говорит Алексей Михайлов. Он полагает, что в рамках рублевых программ они подрастут примерно на один-два процента. В чем же причина? Дело в том, что нынешней осенью истекает срок действия договоров, которые открывались под весьма интересные проценты в январе 2014-го, а также в декабре 2013-го. Разумеется, те проценты, которые предлагаются сейчас, мало кого заинтересуют. Поэтому банковские организации будут вынуждены предложить клиентам "что-нибудь эдакое", иначе последних попросту не получится удержать. Скорее всего, в линейках многих финансовых организаций появятся так называемые сезонные предложения, характеризующиеся более высокими по сравнению с базовыми программами процентными ставками.

В ситуации, когда курс национальной валюты стремительно снижается, россияне ищут финансовые инструменты, которые помогут защитить сбережения от обесценивания. Перевести ли свои накопления из рублей в иностранную валюту, разместить ли средства во вкладе, и если да, в какой валюте? Как вести себя вкладчику в условиях девальвации рубля - в нашем обзоре.

Правило первое . Рубль обесценивается сильнее, чем это обусловлено фундаментальными показателями, отмечают эксперты. Во многом, падение курса национальной валюты спровоцировано неэкономическими факторами (ситуация на Украине, паника среди населения).

Негативное воздействие рано или поздно сойдет на нет, и валютный рынок ожидает коррекция. А значит, не стоит спешить переводить свои сбережения из рублей в доллары или евро. Как минимум, не стоит спешить, а дождаться «отскока», ситуации, когда курс немного скорректируется, чтобы поменять валюту.

Правило второе . Защитить накопления от инфляции помогут рублевые вклады. Рост потребительских цен в 2014 году, по прогнозам Минэкономразвития, может составить 5-6%. Но на рынке много предложений по вкладам со ставками 10-11% годовых в рублях ). Таким образом, разместив средства на рублевых вкладах , можно не только компенсировать обесценивание национальной валюты, но и остаться в плюсе.

Правило третье. Не исключено, что инфляция превысит прогнозируемый показатель. При таком сценарии защитить ваши сбережения смогут вклады в иностранной валюте . () Ставки по ним будут ниже, чем по рублевым вкладам, но дополнительный доход принесет колебание курсов валют.

Например, если бы Вы разместили ровно год назад вклад в долларах, то помимо основного дохода по нему, получили бы +17% (на 21 марта 2013 года курс доллара был на уровне 30,95 руб./долл., на 21 марта 2014 года - 36,11 руб./долл., то есть рост на 17%). По вкладу в евро дополнительный доход составил бы 25%: на 21 марта 2013 года курс евро был на уровне 39,87 руб./долл., на 21 марта 2014 года - 49,96 руб./долл., рост - 25%.

Однако такой способ приумножения накопленного несет в себе риски, так как динамику курса валют предугадать сложно даже экспертам, что уж говорить о простых вкладчиках. Также не стоит забывать о комиссиях банков за конвертацию, которая может «съесть» ваше прибыли. Размещая вклады в иностранной валюте, заранее просчитайте все риски и дополнительные траты.

Правило четвертое. Если Вы все-таки решили разместить сбережения во вкладе, следует придерживаться некоторых правил, чтобы получить максимальный доход . Открывать вклад следует в момент высоких ставок. Это может быть сезонное или специальное предложение отдельного банка (информацию о таких предложениях можно узнать ) или повышение ставок в целом по рынку.

Также стоит отдать предпочтение долгосрочным вкладам, на несколько лет. Они помогут максимально уберечь сбережения от обесценивания, так как динамика ставок по вкладам на протяжение последних лет демонстрирует снижение. Причина - ужесточение требований ЦБ РФ к банкам, привлекающим средства населения под высокий процент, а значит, создающим дополнительные риски для себя и всей банковской системы. В таких условиях банки вынуждены снижать ставки, и в этой ситуации вкладчикам важно открыть вклад на продолжительный период в период высоких ставок, так как со временем они с большой долей вероятности «похудеют», как по рублевым, так и по вкладам в иностранной валюте.

Не лишней будет и возможность пополнения вклада. На такой депозит можно положить дополнительные взносы: увеличивается сумма вклада, следовательно, растет и ваш конечных доход. Деньги накапливаются как снежный ком, не зря такие вклады называются накопительные.

Рисунок 3. «Динамика курса евро к рублю апрель-октябрь 2014 гг.»

Правило пятое . Но у вкладов есть один существенный минус: размещаю деньги в банке, вы лишаетесь свободы ими распоряжаться. И если ситуация на валютном рынке начнет меняться не в вашу пользу, забрать обратно деньги удастся лишь с полной или частичной потерей процентов. Поэтому многие предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте «под подушкой» .

Если Вы решили перевести свои накопления в иностранную валюту, то не стоит поддаваться паническим настроениям и нестись в ближайший обменник. Курс доллара и евро, который установился в последние месяцы по отношению к рублю, многие аналитики считают необоснованно завышенным. На росте их курсов сказались не столько экономические предпосылки, сколько геополитические риски и другие факторы. То есть, не исключено, что в ближайшей перспективе нас ждет коррекция. Именно когда курс иностранной валюты понизится, следует перевести накопления из рублей.

Рисунок 4. «Динамика курса доллара к рублю апрель-октябрь 2014 гг.»