Финансовые консультации для физических лиц. Что такое финансовый консалтинг: простой и понятный разбор понятия Знания и навыки

Кроме того, качественные финансовые консультации позволяют оптимизировать расходы и сделать предприятие более прибыльным.

Спектр предоставляемых услуг

Специалисты по финансовому консультированию предоставляют широкий спектр услуг, которые касаются всех аспектов ведения бизнеса. Аналитики и эксперты компании «CRESCO Finance» помогут вам:

• Провести качественное финансовое планирование на основе бизнес-плана заказчика.

• Проанализировать успешность предприятия, оценивая рентабельность различных видов продукции или услуг, предоставляемых предприятием, а также дать оценку финансовой устойчивости компании и состояние собственного капитала.

Дополнительно специалисты компании проводят анализ финансового состояния предприятия, его платежеспособность, а также дают прогнозы потенциальной прибыли.

Результаты консультирования

Финансовые консультации являются исключительно важным аспектом ведения бизнеса, а качественный анализ поможет предпринимателю получить только достоверные и актуальные данные относительно состояния финансов компании. Обратившись за помощью к аналитикам компании «CRESCO Finance», вы гарантированно получите:

• Детальную информацию об экономическом состоянии компании. Если аналитику удалось обнаружить недостатки в финансовой системе, он обязательно даст рекомендации по исправлению ситуации.

• Ответы на любые вопросы относительно ведения финансовых дел компании.

Данная услуга пользуется популярностью не только среди владельцев собственного бизнеса. Финансовые консультации для физических лиц тоже имеют большой спрос, так как правильное распределение денежных активов помогает эффективно рассчитывать средства собственного бюджета и избегать просчетов. Кроме того, специалисты по консультированию помогут разобраться в экономической ситуации, устранить недостатки управления собственным капиталом и выбрать нужный вариант инвестирования.

Приоритетное направление деятельности нашей компании. Благодаря успешному завершению ряда проектов в сфере финансового консультирования мы заслуженно пользуемся авторитетом надежного и профессионального игрока на рынке услуг финансового консалтинга.
Предлагая нашим клиентам множество направлений финансового консультирования, мы помогаем им решить сложные вопросы бизнеса, повысить финансовую стабильность и ликвидность их компаний.

Направления финансового консультирования
Финансовое консультирование в нашей компании позволит клиентам получить в одном месте целый комплекс финансовых услуг, необходимых для успешного ведения бизнеса.

Направления нашей работы:
кредитное консультирование: мы поможем выбрать самый выгодный кредит, разработаем удобную для вас схему его погашения, а также найдем возможности для уменьшения выплат по обслуживанию кредита;
банковское консультирование: мы предлагаем консультации по самым различным банковским операциям и услугам;
страховое консультирование: мы обеспечим выбор наиболее удобной и оправданной страховой программы. Учет потребностей нашего клиента – обязательный принцип работы нашей компании при финансовом консультировании;
налоговое консультирование: оптимизация налогообложения может существенно снизить налоговое бремя на юридических лиц при ведении бизнеса, снизить их расходы и сделать коммерческую деятельность прибыльнее;
инвестиционное консультирование: получение или размещение инвестиций с помощью наших финансовых консультантов станет безопасным, выгодным и надежным. Мы заставим ваши средства работать, мы поможем вашему бизнесу развиваться, мы подготовим все необходимые документы, которые станут основой для успешного развития вашего бизнеса.

Направления деятельности нашей компании в сфере финансового консультирования не исчерпываются перечисленными. Сфера финансов охватывает и пронизывает бизнес целиком, и мы готовы дать квалифицированные и профессиональные консультации на любом этапе развития вашей компании, в любой ситуации.
Мы предоставляем свои услуги в соответствии с договором, в комплексе или по отдельности. Теперь представители бизнеса имеют возможность задать все вопросы, связанные с финансовым консультированием, в одном месте – и получить на них быстрый и взвешенный ответ, ведущий к успеху.

Финансовый консультант - это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Особенности профессии

Финансовый консультант - это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».

К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.

Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.

Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.

Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.

Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.

Рабочее место

Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.

Оплата труда

Зарплата на 08.05.2019

Россия 15000—60000 ₽

Москва 50000—225000 ₽

Важные качества

Профессия финансовый консультант предполагает высокую ответственность, честность, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к мелочам, умение выстраивать отношения с клиентами.

Знания и навыки

Финансовый консультант должен превосходно знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.
Необходимо знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и мн. др.

Где учиться на финансового консультанта

На этом курсе вы можете получить профессию финансового консультанта дистанционно за 1-3 месяца. Диплом о профессиональной переподготовке установленного государством образца. Обучение в полностью дистанционном формате. Крупнейшее образовательное учреждение дополнительного проф. образования в России.

Годовой бюджет до 1 млн руб - 5 000

Годовой бюджет до 10 млн руб - 7 500

Годовой бюджет до 50 млн руб - 15 000

Годовой бюджет свыше 50 млн руб - 30 000

Вы можете заказать у нас услугу персонального финансового планирования и получить финансовые консультации.

Когда требуются персональные финансовые консультации

Если у вас есть свободные денежные средства или иные активы, которые вы хотите сохранить или приумножить, мы готовы предложить вам свой опыт в этой сфере.

Если у вас возникла кризисная ситуация, вас мучают кредиторы и вы не можете расплатиться с долгами, самое главное – взять себя в руки и составить план по выходу из положения. Безвыходных ситуаций не бывает. Мы поможем вам реструктурировать задолженность, определить дыры в вашем бюджете, источники экономии и повышения дохода, либо грамотно провести процедуру банкротства. Вы сможете не только рассчитаться с долгами, но и выйти на новый уровень.

Если вам необходимо спланировать достижение определенных финансовых целей, крупное приобретение или существенное накопление, мы поможем вам распланировать ваши доходы и расходы грамотно, так, чтобы вы могли без надрыва достичь желаемых целей.

Финансовые консультации включают

1. Определение ваших текущих активов и пассивов. Это весьма стрессовая часть работы для клиентов. Однако она крайне необходима. Нередко клиенты забывают о своих не самых нужных и ликвидных активах, которые вполне могут стать хорошим источником свободных денежных средств.

2. Формирование диверсифицированного инвестиционного портфеля в соответствии с вашими задачами. Здесь мы можем предложить вам и вложения в бизнес, и покупку ценных бумаг или валюты, и осуществления вклада в банке. Все зависит от ваших целей, отношения к риску, планируемых доходов и расходов.

3. Выявление возможностей для реструктуризации долгов или определение целесообразности введения процедуры банкротства при критическом состоянии. Если процедуру банкротства проводить управляемо, она вполне может оказаться хорошим выходом из ситуации.

4. Планирование доходов, расходов и источников их оптимизации. Это очень важный момент. Мы будем искать возможности для увеличения доходов при сохранении нормального качества жизни. Также мы будем заниматься оптимизацией нерациональных расходов.

5. Планирование накоплений. Только грамотное планирование накоплений из ваших доходов поможет вам реально достичь ваших финансовых целей.

Результат финансовой консультации

2. При необходимости в него вносятся правки

Поддержка после финансовой консультации

Для клиентов в благополучной финансовой ситуации мы предлагаем услугу управления инвестиционным портфелем.

При необходимости мы можем предложить вам проведение процедуры банкротства.

Действительно, типовой клиент финансового консультанта – состоятельный человек. Опрос Сравни.ру среди консультантов рисует такой портрет. Возраст от 35 лет, имеет высшее образование – техническое или гуманитарное, топ-менеджер или бизнесмен, семейный, с детьми. Финансовые цели – формирование пассивного дохода, забота о пенсии, улучшение жилищных условий, обучение детей. Минимальный уровень дохода – от 150 тыс. рублей в месяц.

Но этот портрет – как средняя температура по больнице. В действительности же к услугам советников может прибегнуть каждый. Просто помощь для них будет заключаться в разном. Например, независимый финансовый советник Саида Сулейманова говорит, что для неё целевой аудиторией являются люди с доходом выше среднего, чтобы можно было с ними предметно обсуждать финансовые цели, потому у них есть некие накопления на их реализацию. Однако это не исключает работу с людьми меньшего достатка. Для таких клиентов главной целью будет понять, как им увеличить доходы.

Вот и по словам исполнительного директора консалтинговой группы «Личный капитал» Ирины Гулевской, тем, у кого пока скромные доходы, консультант порекомендует, как ими управлять, как накопить резервный фонд и т.п. Тем, у кого уже накоплен капитал, консультант предложит наиболее выгодный способ инвестирования и составит инвестиционный портфель.

«С любой суммы, которая у вас направляется на инвестиции, можно идти к финансовому советнику», говорит финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных. По его словам, проблема инвестиций – это проблема психологическая.

«Если вы, как большинство россиян, сначала всё потратите, потом, конечно, у вас не останется на инвестиции. Поэтому в первую очередь вам необходимо инвестировать определённый процент от ваших доходов, а потом остальное тратить. Именно так и становятся миллионерами», рассказывает Черных.

Когда нужен финансовый консультант?

Саида Сулейманова выделяет несколько наиболее актуальных финансовых вопросов, с которыми клиент может и должен обратиться к советнику. В этом списке десять «если»:

• к концу месяца у вас не остаётся денег;
• свободные средства лежат и не приносят доход;
• вы копите на крупную покупку, но постоянно её откладываете;
• вы задумываетесь о будущей пенсии;
• вы хотите накопить детям на образование;
• вы хотите снизить долговую нагрузку;
• вы хотите сформировать собственный портфель инвестиций;
• вы недовольны тем, сколько приносят ваши инвестиции;
• вы не знаете, как достичь своей финансовой цели;
• вы единственный источник дохода в семье, но ваша жизнь не застрахована.

Бывают и необычные случаи. В «Личном капитале» всё чаще появляются заказы на организацию инвестиций, не противоречащих принципам ислама. У Саиды Сулеймановой порой спрашивают и о том, как заставить бывшего мужа платить больше алиментов. Один клиент Натальи Смирновой попросил составить график по его портфелю на 2017 год с указанием цен покупок по каждому дню, а другой захотел за три года увеличить свой портфель с 5 млн рублей до 100 млн.

Что могут сделать консультанты?

Если обобщить, то персональные советники предлагают:

• разовые консультации, в том числе по управлению личным бюджетом;
• составление личного финансового плана;
• советы по инвестициям, исходя из ваших целей;
• управление вашим капиталом.

Миллионерами консультанты, конечно, своих людей не делают, по сути, клиенты делают это сами – копят капитал, выбирают консервативную или агрессивную стратегию для инвестиций.

«У всех клиентов разная склонность к риску и запас по времени: кто-то может стартовать с 900 тыс. долларов, иметь 10 лет, тогда ему нужна доходность ниже 2%, он может тупо вложиться в облигации эмитентов A с погашением через 10 лет и не думать ни о чем. А кто-то стартует с 250 тыс. и имеет 5 лет, тогда вариант – весьма агрессивная стратегия с ожидаемой доходностью свыше 30% годовых. И тот, и тот могут стать миллионерами, но риски и общие условия у них разные», – объясняет Наталья Смирнова.

То же самое происходит и с будущими рублёвыми миллионерами. Здесь ещё нужно учитывать, что не все клиенты приходят к советникам именно с такими ожиданиями – у кого-то стоимость целей ниже. Да и сами консультанты от таких амбиций открещиваются. «У меня нет цели превратить клиентов в миллионеров, я вижу свою цель иначе – научить управлять своими финансами, чтобы они могли обеспечить себе качественно иной уровень жизни», – признаётся Саида Сулейманова.

Сколько стоит финансовое консультирование?

Средняя стоимость разовой консультации составляет от 3 до 5 тысяч рублей в час. «Остальные услуги привязаны к стоимости часа работы консультанта, в зависимости от сложности поставленной клиентом задачи», – говорит Ирина Гулевская.

Дороже всего обходится составление личного финансового плана здесь цены начинаются от 10-30 тыс. рублей и могут доходить до 100 тысяч в зависимости от сложности и количества целей. Составить индивидуальный инвестиционный портфель или другими словами вашу собственную стратегию инвестирования можно за плату от 10-15 тысяч.

Если капитал большой, то может иметь смысл отдать его под управление. Наталья Смирнова берёт за это 0,5-1% от портфеля. «Процент от прибыли мы не берём, так как это не совсем честный вариант: если портфель вырос на 20% за год, а потом упал на 20%, то получается, с вас возьмут процент от тех 20% за первый год, которые, может быть, вообще больше никогда достигнуты не будут. Поэтому мы берём процент от капитала под управлением: мы заинтересованы в его приросте, но 0,5-1% от капитала не съедает существенную часть прироста, как, например, 20-30% от прибыли», – отмечает эксперт.

Но так не у всех. Например, Андрей Черных за некоторые свои услуги берёт процент от прибыли, при этом первая консультация, как правило, у него бесплатная. «Далее мы определяем, чем я могу быть полезен и какие продукты – программы я могу порекомендовать. Это тоже может быть безвозмездно», – уточняет он.

Как выбрать финансового консультанта?

К выбору финансового консультанта следует подходить также ответственно, как и к выбору банка или страховой компании. «Прежде всего, нужно ознакомиться с перечнем услуг, прейскурантом и профилем самого финансового советника», – говорит Саида Сулейманова.

У него должен быть значительный самостоятельный опыт инвестирования. «Поскольку если сам консультант не инвестирует в различные ценные бумаги, он не знает все тонкости и не всегда сумеет верно оценить риски», – поясняет Ирина Гулевская.

Обязательно нужно обратить внимание на наличие профильного образования. «Причём не на курсы консультантов за 1-2 недели при базовом высшем на пекаря или филолога, а именно высшее образование – финансист, плюс опыт работы в финансах от 5 лет и ещё специализированное образование на финконсультанта», – советует Наталья Смирнова.

Далее, по её словам, нужно просмотреть видео, статьи консультанта: понятно ли он для вас говорит, сработаетесь ли, комфортно ли вам с ним, на первый взгляд, запросить пример работ (обезличенных), возможно, отзывы клиентов.

Как распознать шарлатана?

«Для идентификации «надувалова» надо просить консультанта озвучить: ожидаемую доходность и риск (и привести исторические значения по этим инструментам), описать, куда инвестирует выбранный инструмент, плюс описать нынешнюю ситуацию на рынке, привести аналоги такого же типа инструментов для сравнения средней доходность по таким инструментам. И ещё привести пример доходности и риска по самому консервативному варианту из данного типа инструментов. Например, по облигациям – привести сравнение с гособлигациями на срок до года», – рекомендует Смирнова.

Если консультант говорит вам о гарантированной доходности 50% или 70%, почти всегда – это мошенник. Профессиональные консультанты обещают клиентам доходность не выше 5-8% годовых в валюте, рассказывает Ирина Гулевская из «Личного капитала».

Как можно сэкономить на услугах финансового консультанта?

Сэкономить можно только на начальном этапе, например, выбрать удалённую консультацию по скайпу или консультацию у помощников, а не основного консультанта. «Либо можно пытаться самому без помощи консультанта всё сделать на базе бесплатных материалов этого консультанта. Если консультант участвует в мероприятиях повышения финграмотности, посетить их (они обычно бесплатны) и задать пару вопросов лично. Но надо помнить, что бесплатно – это, как правило, с ограничениями по времени и, как следствие, ниже по качеству, чем полноценная персональная консультация», – говорит Наталья Смирнова.

Ничего, консультант просто лишается клиента. «Компенсации убытков не будет, кроме случаев мошеннических действий. Но если это не мошенничество, а просто последствие выбора убыточных инструментов, то это рыночный риск. У нас же за убыточные рекомендации брокеры и управляющие компании не компенсируют клиентам убытки на рынках, так что по консультантам та же логика», – объясняет Наталья Смирнова.

Чтобы рекомендации консультанта имели эффект, необходимы усилия и со стороны клиента, в частности финансовая дисциплина, напоминает Саида Сулейманова: «Самое большое разочарование у клиентов наступает, когда консультант показывает, что для достижения плана потребуется и время, и желание действовать, и контроль за своими действиями в части управления финансами».