Какие банки проводят рефинансирование кредитов. Банки занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов

Когда гражданин рассматривает ссудную программу, он выбирает лучший в данный момент вариант. Но через время обнаруживает, что существуют более комфортные и интересные условия. Сегодня у заемщика есть возможность рефинансировать кредит в другом банке, чтобы добиться комфортных ставок и прочих параметров или перевести все кредиты в других банках в один, для удобства оплаты.

Особенности процедуры рефинансирования

Рассматривая, какие банки рефинансируют кредиты других банков, необходимо тщательно изучить условия каждого учреждения. Преимуществом считается более низкая ставка (свыше 2%, чем в нынешнем), возможность рефинансировать задолженность по кредитке или овердрафту и другие привилегии.

Стоит обратить внимание на требования к заемщикам. Некоторые учреждения готовы рефинансировать ссуду только для «своих» или только для зарплатных клиентов.

Параметры кредитов

Нередко существуют и условия относительно самого кредита:

• Тип ссуды. Некоторые учреждения работают только с потребительскими, другие – с ипотечными, а третьи готовы рассмотреть автокредиты и иные (с целевым предназначением).
• Время действия договора до настоящего момента – зачастую от 6 месяцев;
• Срок до окончания действия договора – свыше 3-х месяцев;
• Своевременное внесение платежей в течение действия договора.

Но если выбрать банки, рефинансирующие кредиты, совсем несложно, проблема может возникнуть в другом месте. Вначале стоит удостовериться, что кредитор готов передавать своих клиентов в другие учреждения. Некоторые компании категорически отказываются это выполнять, не имея подобного рода услуги.

Видео о перекредитовании

Небольшая лекция о том как оптимизировать свою кредитную задолженность и платить один кредит в один банк, а не тратить время на разъезды и платежи по нескольким различным займам.

Предложение в банк-кредитор

Обратившись к своему кредитору с подобным предложением, можно ожидать предложения о реструктуризации .

Подобная процедура подразумевает изменение графика, пересмотр сроков выплат, изменение суммы месячного платежа (за счет «растягивания» на больший срок), отсрочку на несколько месяцев и т.п.

Если предложенный вариант будет удовлетворительным, стоит остаться со своим учреждением, готовым идти на уступки, чтобы сохранить клиента.

Разбирая, какие банки рефинансируют кредиты на авто, стоит знать, что таковых практически нет. В данной ситуации рекомендуют обратиться к программе, но с условием выдачи наличных, которыми будет погашен прежний долг. В итоге с авто снимается обременение.

Банки и условия по рефинансированию

Сегодня практически все крупные банки, рефинансирующие потребительские кредиты, имеют ограничения относительно суммы долга. В среднем она лимитирована миллионом рублей при учете возврата ее за 5 лет или менее.

Когда рефинансирование будет гарантированно одобрено в ВТБ24

Ставки и некоторые условия в компаниях весьма различны:

• Сбербанк России . При условии погашения за год и менее для зарплатного клиента ставка составляет 17,5%. Для обычного – увеличение на 1%. В зависимости от ряда факторов, ставка может быть увеличена до граничного параметра – 21,5%.
• ВТБ24 . При небольших суммах долга – ставка от 18%, с увеличением размера, возрастает и ставка. Максимум – 27%.
• СИТИ-банк : при незначительных суммах и малых сроках – от 18%, максимум – до 28%.
• Бинбанк : запрос от 50 тыс. рублей на 6 месяцев – 18%, при значительных величинах и сроках – до 34%.
• Россельхозбанк : 24-26%.
• Татфонд-Банк : 25,9-27,9%.

Рефинансирование с просрочками

Основным условием, по которому компании готовы выплатить долг нового клиента и заключить с ним контракт, выступает своевременное погашение им текущей ссуды и в идеале – хорошие рейтинги по кредитной истории. Если же образовалась неуплата, список, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками, будет весьма мал. Назвать можно Хоум Кредит и Банк Агро Союз. Тем не менее, это может повлиять на предлагаемую ими ставку, что может оказаться вовсе невыгодным вариантом для заемщика.

Если же история в целом удовлетворительна и банк выплачивает просроченную ссуду в другое учреждение, нужно быть готовым, что погасит он только основной долг.

Все штрафы, комиссии, пени выплачивать клиенту потребуется самому. Банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, не будут брать обязательства, возникшие по причине не добропорядочности клиента. Но в большинстве случаев, все же такому заемщику откажут. Исключение составляют только просрочки в пару дней, которые явно вызваны техническими сбоями.

Выписка из банка

Подготавливаясь к передаче информации, следует запросить у своего кредитора выписку, в которой будут отмечены ключевые моменты взаимодействия:

• Номер, дата действия договора;
• Величина ссуды;
• Размер ставки;
• Размер для месячной уплаты;
• Текущий остаток, с учетом процентов.

Некоторые учреждения, например Сбербанк, готовы подключить к программе рефинансирования кредитные карточки или дебетовые с перерасходом овердрафта. Не стоит забывать о возможности рефинансировать все кредиты других банков в один. Это позволит выполнять обязательства по одному договору и не переживать, что за всеми не уследишь. В Сбербанке допустимо собрать до 5 кредитов, в т.ч. карточек.

Ипотечный кредит

Банки, рефинансирующие ипотечные кредиты, вызывают куда больший интерес. Программа эта долгосрочная и понижение ставки даже на 1% позволит семье быстрее расплатиться с долгами или высвободить некую сумму для каждодневных трат.

Рефинансирование жилищных ссуд производят многие крупные учреждения. Они не значительно отличаются по ставкам:

• Сбербанк России: 14,25-15,75%. Ставка варьируется исходя из длительности взаимодействия, категории клиента и его благонадежности. Рассчитывать можно на величину до 80% от цены жилья.
• ВТБ 24: 14,95%. Сумма – до 90 млн. рублей при оформлении до 50 лет.
• Росбанк: 14,75%. Максимальный лимит – 15 млн. рублей, срок 5-25 лет.
• МДМ Банк: 15-16,75%. Величина ссуды – до 70% от стоимости квартиры, до 25 лет.

Минимальные ставки

Рассчитывать на минимальные показатели сразу не стоит, обычно для этого необходимо соблюдать некоторые условия, как страховка или наличие зарплатной карты данного учреждения. Банки, рефинансирующие кредиты в 2017 году, чаще просчитывают ставку, имея на руках полную информацию о клиенте и его ипотеке. А потому размер будет различен для каждого клиента.

Выводы

Выбирая, в каком банке можно рефинансировать кредиты, стоит помнить о необходимости выступать интересным для учреждения клиентом – с хорошей историей кредитования, отличаться добропорядочностью и платежеспособностью. Считается, что выгодной процедура будет для клиента, если по программе нового учреждения ставка насчитана ниже на 2% и более.

В жизни каждого заемщика может случиться ситуация, в рамках которой он захочет поменять текущего кредитора. Такое желание может изъявить и пенсионер, который также вправе воспользоваться услугой по рефинансированию займа, если его возраст не превысил отметки в 70 лет.

Под термином «рефинансирование кредита» принято считать процесс по смене первичного кредитора на другого.

Иными словами, определенное финансовое учреждение по просьбе заемщика выплачивает его долг текущему банку, после чего составляет с ним новый кредитный договор, согласно которому гражданин будет обязан вернуть ту самую сумму уже другому кредитору.

Многие граждане путают процесс по смене кредитора из-за банкротства первичного банка с процессом перекредитования по собственному желанию. К вниманию читателя примеры ситуаций, в рамках которых гражданин может рефинансировать свой кредит:

• Вследствие не нарочной просрочки по текущему займу, во избежание штрафов и пени, пенсионер может продлить срок погашения кредита, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа путем рефинансирования займа (обратившись в другой банк с просьбой выкупить у текущего кредитора кредит);
• даже добросовестный заемщик, который своевременно выплачивает кредит, может рефинансировать кредит по причине перехода в другой банк, который готов выдать такую же сумму по более низкой процентной ставке.

ТОП-8 банк для рефинансирования пенсионеров

На территории Российской Федерации на сегодняшний день ведет деятельность больше двадцати банков, способных рефинансировать кредит пенсионерам. О каких банках идет речь и на каких условиях они готовы перезаключить договор с пенсионерами в 2018 году, читатель сможет узнать из следующего перечня:

УБРиР

Первомайский Банк

Сбербанк

Сбербанк не зря является проводным российским финансовым учреждением, ведь выдвигаемые им условия кредитования, в частности для людей пожилого возраста, более чем приемлемые:

• ставка: от 12,5% (для зарплатных клиентов банка) до 13,5% (для незарплатных клиентов банка);
• срок: до 5 лет;
• мумма к выдаче: до 3 миллионов рублей.

Сбербанк, ко всему прочему, может рефинансировать до 5 займов одновременно (для одного клиента).

Россельхозбанк

«Россельхозбанк» готов рефинансировать займы пенсионеров на таких условиях:

• сумма: до 3 миллионов рублей;
• ставка: от 11,5% в год;
• срок: от 1 до 5 лет.

Также это учреждение оставляет право выбора даты внесения ежемесячного платежа за клиентом.

Почта-банк

Этот банк имеет более высокие «запросы», чем остальные, о чем говорит следующая информация:

• от 14,9% в год;
• срок погашения: до 60 месяцев;
• сумма оговаривается в индивидуальном порядке с каждым заемщиком.

Параллельно жестким условиям есть несколько и приятных факторов: специальные предложения для пенсионеров - люди пожилого возраста могут получить кредит на льготных условиях.

Общие требования к клиенту

Все банки без исключения требуют от своих потенциальных заемщиков соблюдение ими определенных требований, лишь после чего рефинансирование кредита для пенсионеров станет возможным. Итак, к вниманию читателя – перечень требований, которых должен придерживаться каждый, кто желает перезаключить кредитный договор:

1. Возраст гражданина: от 23 лет; до 67 лет (если заемщик хочет получить займы сроком на пять лет, на момент получения займа его возраст не должен быть выше отметки в 62 года).

2. Наличие официального трудоустройства и рабочего стажа:

• от 6 месяцев;
• от 3 месяцев (для коммерческих и зарплатных клиентов).

3. Гражданство: Россия.

4. Наличие личного номера телефона:

• мобильного;
• стационарного (рабочего).

Помимо указанного выше спектра требований, кредитор оставляет за собой право потребовать от человека соответствия дополнительным требованиям:

• наличие поручителей;
• залог;
• дополнительный доход.

Необходимые документы

Одним из самых важных аспектов процесса по рефинансированию кредита является пакет документов, который пенсионер должен будет предоставить кредитору в обязательном порядке:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• нотариально заверенная копия трудовой книжки;
• анкета, в которой нужно будет указать такую информацию:

1. адрес проживания (как фактический, так и согласно прописке);
2. данные о семейном положении.

• Справка о доходах:

1. Для работающих пенсионеров - справка из бухгалтерии по месту работы о получаемой заработной плате.
2. Для неработающих пенсионеров - справка о доходах, вписанная Пенсионным фондом.
3. Для адвокатов и нотариусов - налоговая декларация.

• Документ с места работы о занимаемой должности:

1. При наличии удостоверения (для военных и госслужащих) предоставить его копию с указанием в нем даты его выдачи.

• Справка о дополнительных доходах заемщика:

1. С места работы по совместительству.
2. С места постоянной работы.
3. Пенсия (субсидия).

Порядок оформления

Чтобы с успехом осуществить процесс по рефинансированию займа, гражданину необходимо выполнить спектр указаний. Дабы операция оказалось для заемщика пустяковой, её стоит разделить на несколько условных этапов, вследствие выполнения которых между пенсионером и кредитором будет заключен договор:

• Отправить заявку в банк (это можно сделать в удаленном режиме на сайте учреждения, а также самостоятельно его посетив).
• Получить положительный ответ от банка.
• Предоставить кредитору пакет необходимых документов и заключить с ним договор, что можно сделать двумя способами:

1. посетив отделение банка, обратившись к сотруднику отдела по работе с физическими лицами;
2. вызвав кредитного менеджера домой, тем самым решить все формальности, не выходя из собственного дома.

• Получить платежную квитанцию от сотрудника банка о том, что кредит пенсионера, полученный ранее у первичного кредитора погашен.
• Начать смиренно, согласно новому кредитному договору, выплачивать займы, не допуская просрочек.

Здесь будет не лишним указать несколько особенностей, которые свойственны рефинансированию кредитов других банков для пенсионеров:

1. Большинство банковских учреждений позволяют подать заявку онлайн.
2. Многие кредиторы могут погасить несколько задолженностей пенсионеров, объединив все суммы кредитов в один.
3. Чем выше сумма кредита, тем ниже годовая процентная ставка и наоборот.
4. Заемщик, с целью увеличить свои шансы на получение более солидной суммы, может привлечь созаемщика, к примеру, жену/мужа, что обязательно будет учтено кредитным отделом банка.
5. Некоторые финансовые учреждения готовы продлить срок погашения займа до 7 лет из 5 доступных, но это позволено делать лишь в отношении заемщиков пожилого возраста.

Стоит упомянуть и о том, что не все граждане могут просить банк «выкупить» их кредит у первичного кредитора. Так, к вниманию читателя перечень людей, которым в получении займа будет отказано:

• граждане, которые имеют лицензию на ведение адвокатской деятельности;
• люди, которые являются частными предпринимателями;
• представители малого и среднего бизнеса (к примеру, арендаторы или владельцы мелких торговых точек, магазинов).

Другие способы рефинансирования кредита

Современный мир, в частности сфера кредитования, включает в себя и иные способы рефинансирования кредита, о которых и пойдет речь далее.

Кредитные карты

Когда заемщик должен банку определенную сумму в рамках открытого кредитного лимита по карте, он может обратиться в другое банковское учреждение с просьбой погасить текущую задолженность и выдать новые займы, но уже на иных, более выгодных условиях:

• некоторые банки при рефинансировании займа готовы выдать суммы выше необходимой;
• если речь идет о задолженности по кредитной карте, согласие первичного кредитора на досрочное погашение займа другим банком не требуется.

Микрозаймы

В случае если в роли первичного кредитора выступает микрофинансовая организация или электронная система кредитования, полученный у них кредит можно рефинансировать, для чего заемщику стоит подготовить спектр дополнительных документов:

• кредитный договор с первичным кредитором;
• согласие кредитора на досрочное погашение займа путем его рефинансирования.

Потребительский кредит

Граждане часто покупают разного рода товары в кредит. Это может быть как техника, так и мебель, а то и вовсе путевка «в теплые края». Независимо от цели, кредит будет потребительским, то есть целевым, а значит, что рефинансировать его можно лишь на таких условиях:

• первичный кредитор в обязательном порядке должен дать согласие на досрочное погашение займа;
• рефинансирование займа будет возможным, если истек его грейс-период (до 6 месяцев), в рамках которого можно вернуть только тело кредита, без процентов.

Большое количество банков, как было указано, могут рефинансировать одновременно до пяти займов, три из которых могут быть потребительскими.

Рефинансированием займов занимаются в основном крупные банки, которые могут позволить себе взять на баланс займы с повышенным риском невозврата или новые кредитные организации, нуждающиеся в притоке новых клиентов. В таких случаях средства поступают сразу на кредитные счета в других банках. Реквизиты заёмщик предоставляет вместе с необходимым пакетом документом.

1. на «погашение других кредитов» можно оформить в Ситибанке под 18% годовых.
2. Бинбанк предлагает Кредит «Рефинансирование (для сотрудников бюджетных организаций)» под 15,90% или Кредит «Рефинансирование» под 20,00%.
3. В Транскапиталбанке можно оформить кредит «Один» по ставке 20,00%.
4. Клиенты Россельхозбанка могут воспользоваться продуктом «Рефинансирование» 22,50%.
5. Заёмщики, которые могут предоставить имущество в виде залога, могут получить кредит «Обновление (с обеспечением)» по ставке 24,99.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Получение дополнительного займа для погашения текущей кредитной задолженности позволяет снизить финансовую нагрузку, улучшить условия выплаты средств в последующем. Как стать участником программы рефинансирования кредита? Определите перечень банковских организаций, предоставляющих подобную услугу, и изучите договор, подписанный ранее с вашим банком.

Кредитная политика отдельных учреждений не предполагает возможность досрочной оплаты. Если пункт отсутствует в соглашении, клиент не вправе воспользоваться программой. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции в случае преждевременного погашения кредита. В таком случае использовать заемные деньги стороннего банка может быть нецелесообразно.

Оформление перекредитования

Сотрудничество с клиентами, желающими улучшить условия кредитных обязательств, для финансовых организаций сопряжено с высокими рисками. Предоставляют услугу и производят оформление перекредитования только крупные структуры. Требования к заемщику достаточно высоки. Нарушение графика внесения платежей – веская причина для отказа.

Для рассмотрения заявки предоставляют стандартный пакет документов (оригиналы, копии): паспорт, трудовая, договор, выписка зарплатного счета, справка НДФЛ-2 и пр. Его дополняют справкой о размере долга, кредитным договором с банковской организацией, где выдан , графиком погашения, прочей документацией. Оценив платежеспособность, взвесив риски, сотрудники примут решение.

Рефинансирование кредитов других банков

Получить новый в сторонней банковской структуре можно для частичного, полного погашения имеющегося долга. Рефинансирование кредитов других банков предполагает выплату займа посредством безналичных платежей на указанный счет. При превышении суммы средств остаток предоставляют в распоряжение клиента для использования по собственному усмотрению. Наличие залогового обременения влечет рост процентной ставки на время перерегистрации залога.

В кредитно-финансовой структуре могут не оформить соответствующий договор при ухудшении материального положения заемщика в период после выдачи прошлого займа. Наличие просрочек в выплатах – причина отказа. Аргументировать кредитоспособность в таком случае достаточно сложно.

Этапы рефинансирования

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента, оценки соотношения степени риска с ожидаемой финансовой выгодой. К анализу материальной обеспеченности потенциального заемщика подходят аналогично случаю стандартного займа.

Этапы рефинансирования:

• консультация в новом банке-кредиторе, подача заявки;
• сбор документов, предоставление пакета в отделение;
• рассмотрение заявки, принятие решения;
• подписание договора с указанием новых условий кредитования;
• выплата задолженности путем перечисления остатка долга;
• предоставление справки о целевом использовании средств (выдают в банке, где был оформлен первый заем);
• перерегистрация залога (при наличии).

Внесение последующих платежей осуществляют согласно установленному графику.

Что дает рефинансирование?

Прибегать к процедуре можно при наличии денежных обременений по различным типам кредитных продуктов. Что дает рефинансирование? Главное преимущество – уменьшение финансового бремени. Снижение ставки позволит клиенту осуществлять регулярные выплаты в установленные сроки без значительного ущерба для собственного бюджета, избежать переплат по комиссионным сборам.

Прочие преимущества перекредитования:

• продление периода полного погашения;
• изменение валюты займа;
• увеличение общей суммы заемных средств;
• замена нескольких кредитов одним.

Если уровень предоставления услуг в текущем учреждении неудовлетворителен, подобный шаг позволит стать клиентом организации с более лояльными условиями обслуживания.

Выгодно ли рефинансирование?

Рентабельность оформления договора на получение заемных денежных знаков определяют условия их выдачи в организации, погашения долга в вашем банке-кредиторе. Расходы на оформление могут перекрыть выгоду. Тщательно проанализируйте предложения сторонних кредитно-финансовых структур и подсчитайте реальный денежный доход от предстоящей операции.

Выгодно ли рефинансирование? Эксперты отмечают: при разнице в общей сумме выплат менее 2% заниматься подобным вопросом нецелесообразно. Для подсчетов можно использовать кредитный калькулятор, что облегчит задачу. Сроки, прошедшие с момента выдачи, размер уже выплаченных средств, тип платежей (дифференцированные, аннуитетные), новая ставка, иные факторы влияют на количество денежных знаков, которые удастся сэкономить.

Рефинансирование автокредита

Покупая автомобиль, клиенты часто используют для оплаты сторонние деньги. Условия их получения в банке не всегда выгодны. Рефинансирование позволяет погасить текущую задолженность за счет средств другой структуры. Выдвигаемые к заемщику требования достаточно жестки, что объясняет высокая степень риска при предоставлении услуги.

Автокредитование на новых условиях выгодно при снижении общего денежного бремени за счет уменьшения размера вносимых ежемесячно платежей, продления срока их выплаты, уменьшения ставки. Возможные трудности: необходимость переоформления залога, полиса в случае получения его в компании без аккредитации, несоответствие технического состояния приобретенного авто требованиям банка.

Совет от Сравни.ру : По вопросам рефинансирования имеет смысл обращаться в банки только в том случае, если вы только желаете снизить кредитную нагрузку и сохраняете платежеспособность. В ином случае новый кредит только загонит вас в ещё большую долговую яму.

В ситуациях, когда гражданин не справляется с оплатой долгов по одному или нескольким кредитам, хорошим выходом может стать рефинансирование. Что это за инструмент, как его использовать, куда можно обратиться за такой услугой?

Что такое рефинансирование кредита?

Если встал вопрос о том, как минимизировать расходы по кредитам, нужно искать способ уменьшить размер ежемесячных выплат. Хорошо, если это получится сделать в том же банке, где выдан заем. Но в лучшем случае здесь возможна реструктуризация долга. Рефинансировать долговые обязательства, или перекредитоваться, можно, обратившись в другой банк за новым кредитом по более выгодной процентной ставке. Погасив текущий долг, заемщик будет далее выплачивать кредит в другом банке, но уже меньшими суммами. По сути это целевой кредит, при получении которого в назначении указывается, что средства пойдут на погашение другого займа.

В каком случае целесообразно рефинансирование?

Получение нового кредита не всегда оправдано. Так, если основной процент по старому займу уже выплачен, и осталось платить не так долго, вряд ли стоит идти в банк: ведь тогда придется заново платить проценты, штрафы за досрочное погашение займа, если это практикует кредитор, оформлять страховку и прочие комиссии. Так что выгода может оказаться мнимой.

Но если на человеке висит большой долг, например, ипотека, оформленная 5 лет назад под 21%, а другой банк по новым условиям снизил ставку до 11%, тогда самое время обращаться за рефинансированием. Да и по другим кредитам, например, потребительским, банки снижают ставки в условиях жесткой конкуренции. Если найти подходящие условия в другом банке, есть смысл попытаться уменьшить кредитную нагрузку на семью, а при наличии нескольких кредитов упростить расчеты, объединив их в один.

Какие документы потребуются?

Для рефинансирования нужно представить тот же список документов, что и при получении нового кредита:

• Заявление. Его можно скачать на сайте выбранного банка и прийти в офис с уже заполненным бланком.
• Паспорт с пропиской – постоянной или временной.
• Копия трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ.

Из банка, в котором получен текущий кредит, понадобится справка с полной информацией о долге:

• дата оформления и номер кредитного договора;
• срок кредита;
• сумма, валюта;
• процентная ставка;
• сумма ежемесячных взносов;
• остаток по задолженности;
• номер счета заемщика;
• реквизиты банка.

Выбор банка

Помимо выгодной процентной ставки, при выборе банка нужно внимательно изучить условия рефинансирования – они разные в разных учреждениях. Если нужно погашать займы разного порядка, следует знать, что, например, в Сбербанке и Росбанке не рефинансируются POS-кредиты (займы, оформленные в торговых точках на приобретение товаров или услуг), в «Транскапиталбанке» - долги по кредитным картам, в «Российском Капитале» можно погасить только потребительские кредиты.

Прежде чем обращаться в конкретный банк, нужно изучить все предложения на рынке – сейчас почти все финансовые учреждения, независимо от их рейтинга, предлагают свои услуги по рефинансированию кредитов.

Для сведения, в каких банках условия лучше?

Рефинансирование в «Альфа-Банке»

До 5 кредитов, включая ипотечные, потребительские, по кредитке, можно рефинансировать в «Альфа-Банке» и объединить их в один кредит. При этом можно заказать сумму больше, чем требуется для погашения долга, и воспользоваться остатком для срочных нужд. Условия этого банка:

• Сумма кредита – до 1 млн. рублей.
• Ставки – от 13,99 до 17,99%, в зависимости от суммы.

Для зарплатных клиентов ставки ниже: от 11,99 до 15,99%. К тому же они могут получить кредит на рефинансирование по двум документам. Требования к клиентам стандартные:

• Российское гражданство.
• Регистрация в регионе нахождения отделения банка.
• Возраст от 21 года.
• Доход – от 10 тыс. руб. в месяц.
• Время работы на одном месте – от 3 месяцев.
• Мобильный и стационарный телефоны.
• Наличие кредита (кредитов) в другом банке.

Рефинансирование в «Бинбанке»

Этот крупный столичный банк в 2017 году снизил ставки по программе рефинансирования до 13,99 - 22,5% годовых (прежняя ставка -14,99 - 22,99%). Максимальная сумма займа – до 2 млн. рублей, срок кредитования – от 24 до 84 месяцев. Залог и поручительство не нужны, но заемщик должен соответствовать всем другим требованиям:

• Возраст – от 23 до 70 лет для мужчин и женщин.
• Стаж на одном месте – от 4 месяцев.
• Постоянная прописка в районе нахождения банка.
• Справка, подтверждающая доход, с работы или из пенсионного фонда.

Рефинансирование в ВТБ 24

Один из крупнейших банков в России предлагает такие условия:

• Сумма кредита – от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб.
• Срок – от 6 мес. до 5 лет.
• Годовая ставка – от 13,5 до 17%, без комиссий.
• Страхование не требуется.
• Предъявляется справка о доходах: не менее 20 т. р. для регионов и от 30 т. р. для Москвы.
• Стаж работы на одном месте – не менее года.
• Возраст заемщика – от 21 до 70 лет (на момент погашения долга).
• Обязательна положительная кредитная история.

Рефинансирование в Россельхозбанке

Данный банк на рефинансирование кредитов других банков выдает рублевые кредиты сроком до 5 лет. Максимальный размер – 750 тысяч рублей для займов без обеспечения и 1 млн. рублей – с обеспечением. Для сотрудников компаний – зарплатных партнеров банка, также сумма доходит до 1 млн. руб. Для этой категории заемщиков есть льгота в виде скидки 0,60% от годовой ставки. Россельхозбанк предоставляет кредиты, не превышающие остаток по задолженности, так что занять у банка дополнительные средства не удастся. Ставка – от 13,50 до 15% годовых. Финансовое учреждение предусматривает и штрафные санкции в виде повышения процентной ставки:

• + 3% за нецелевое использование кредита;
• +6% за отказ от страховки.

Рефинансирование с текущими просрочками

Банки неохотно берут клиентов, допускающих просрочки по платежам. Практически во всех требованиях к заемщикам значится хорошая кредитная история. И потому клиентам придется доказать, что платежи не вносились не из злого умысла или по халатности, а по веским причинам. Прежде всего, попытку рефинансировать или реструктуризировать долг нужно сделать в том учреждении, которому заемщик задолжал. Если решения не нашлось, остается обращаться в другие банки. Какие из них идут навстречу клиентам с просрочками?

«Хоум Кредит»

Это один из немногих банков, которые готовы рефинансировать кредиты с просроченными платежами. Безусловно, банк делает это в своих интересах, и потому будет завышать проценты по займу. Заемщику могут предложить лишь ту сумму, которая покроет основной долг. Все штрафы, пени, набежавшие проценты и комиссии будет платить сам клиент. В большинстве случаев банк берется рефинансировать лишь те кредиты, где текущая просрочка составляет всего несколько дней. В остальных случаях клиент может получить отказ.

Другие банки

Те же самые условия по рефинансированию просроченных кредитов предлагают и другие банки. Сбербанк при положительном решении выдает займы на погашение задолженностей с просрочками под 15,5 - 20 процентов. Схожие условия в Россельхозбанке, ВТБ24, банке «АгроСоюз». Для обращения в один из этих банков понадобится тот же стандартный набор документов, плюс выписка из счета по кредиту с полной информацией о платежах и просрочках.

Если не удается получить одобрение в крупных банках, тогда можно обратиться в одну их МФО, где выдают займы с любой кредитной историей, но под очень высокие проценты.

Критерии выбора банка

Первым критерием для выбора учреждения для рефинансирования будет служить процентная ставка – чем она ниже, тем выгоднее. Но есть и другие моменты, на которые стоит ориентироваться. Лучше остановить свой выбор на тех банках, где предлагают фиксированную ставку. Если в процентах есть градация «от» - «до», скорее всего, лучшие предложения предназначены зарплатным клиентам, вкладчикам, держателям VIP-карт, постоянным заемщикам и т.д. Соответственно, если есть счет в определенном банке – зарплатный, карточный, депозитный, тогда стоит обращаться именно туда, наверняка «своему» клиенту могут предложить хорошие условия.

У вас оформлено несколько банковских кредитов и их выплата – тяжелое бремя для всей семьи? У вас есть шанс снизить размер ежемесячного платежа и сократить переплату. Не верите? В таком случае, прочтите данную статью.

Что такое перекредитование?

В каждом учреждении действуют свои правила оформления. Но одного требования придерживаются все банки: рефинансирование потребительских кредитов возможно только в том случае, если по ним не было проченной задолженности и не .

Банкам нужны платежеспособные клиенты, которые добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Взамен им предложат выгодные условия кредитования и минимальные процентные ставки.

Насколько это выгодно и когда следует соглашаться на данную программу?

Безусловно, оформление любого кредита, каким бы выгодным он не был, должно быть хорошо обдуманной сделкой. Необходимо оценить все преимущества и недостатки, чтобы не променять «шило на мыло».

В первую очередь нужно определить сумму затрат и выгоды, которые вы получите после рефинансирования. Перекроют ли они все ваши затраты, связанные с оформлением нового займа?

Но вы должны понимать, что чем дольше вы погашаете кредит, тем больше процентов заплатите банку.

Итак, какие же банки занимаются рефинансированием кредитов в 2016 году?

ТОП-3 выгодных программ

Список банков, занимающиеся рефинансированием кредитов, возглавляет Газпромбанк. Условия, которые он предлагает, являются лучшими на рынке.

Максимальная сумма займа составляет 1 млн рублей. Договор заключается на срок до пяти лет. Процентная ставка равна от 14 до 15,5% годовых. Если клиент отказывается оформлять полис личного страхования, то базовая ставка повышается на 1%.

Данный потребительский кредит имеет несколько недостатков:

• длительный срок принятия решения по заявке – до 5 дней;
• повышение процентов при отсутствии страховки.

Из преимуществ можно отметить: низкие проценты и отсутствие залога.

Клиентам предлагают высокий кредитный лимит – до 3 миллионов рублей. При этом ни поручительство, ни залог не требуется.

Выдача займа осуществляется на 60 месяцев. За счет полученных средств возможно погасить до девяти кредитов.Но они не должны быть оформлены в банках, принадлежащих к группе ВТБ.

Никаких комиссий и дополнительных платежей не предусмотрено.

Единственный минус данной программы – длительный процесс согласования кредита, который затягивается на 5-7 дней.

Эти статьи могут оказаться полезными:

Решение по заявке принимается в течение двух часов. Такой оперативностью могут похвастаться единицы.

Итак, изучив предложения от российских банков, мы сделали следующий вывод. Условия по рефинансированию, действительно, выгодные по сравнению со стандартными потребительскими займами.

Но воспользоваться данной программой могут только заемщики с безупречной кредитной историей и стабильным финансовым состоянием.

. . Дата: 18 сентября 2016. Время чтения 6 мин.

Займы на машину, квартиру, обучение, бытовую технику и кредитные карты не дают спокойно спать? Попробуйте перекредитоваться в одном банке. Это поможет уменьшить ежемесячный платеж, сделает жизнь проще и комфортнее. Сайт «Якапиталист» предлагает ознакомиться с лучшими предложениями.

Что такое кредит, знает на личном опыте практически каждый. Большинство берет ссуды и благополучно их выплачивает. Но случаются ситуации, когда человеку нужна помощь в погашении оставшейся задолженности. Конечно никто не будет гасить полученную ссуду за вас, но уменьшить и объединить платежи возможно. Мы рассмотрим, где выгоднее оформить рефинансирование кредита. Встречайте лучшие предложения 2016 года.

Рефинансирование кредита, говоря простым языком – это погашение старого займа за счет нового.

К примеру, вы взяли кредит в банке N. Однажды вы поняли, что платите огромные проценты. Есть банки, которые готовы предложить в 2-3 раза меньшую ставку. Вы идете в один из таких банков (назовем его Х) и говорите о том, что хотите произвести процедуру рефинансирования. Банк Х оформляет на вас новый кредит и, не выдавая вам его на руки, перечисляет банку N. Последний закрывает ваш ссудный счет. Теперь вы оплачиваете гораздо меньшую сумму банку Х и радуетесь своей находчивости.

Перекредитование поможет, если у вас несколько займов в разных банках . Оформив его в одном учреждении, вы не будете постоянно думать о долгах. Помимо уменьшения ежемесячного платежа, вы экономите время, которое потратили бы на оплату нескольких ссуд, что немаловажно.

Но здесь есть несколько подводных камней:

• прежде чем рассчитывать на уменьшение выплат, просчитайте будущий платеж. Узнайте действующие ставки, скрытые комиссии. Возможно, кредитная организация о чем-то не договаривает, что потом скажется на сумме;
• при плохой кредитной истории, солидный банк не даст новый займ – ему не нужны просрочки. Вам должны предварительно одобрить заявку на выдачу будущей ссуды;
• некоторые банки в условиях кризиса могут отказать в рефинансировании, хотя в их продуктовой линейке такая опция указана. Заранее узнайте об этом у сотрудников. Например, Сбербанк в 2016 году не совершает подобную процедуру с потребительскими кредитами, лишь при покупке или строительстве недвижимости .

Требования к заемщикам

Чтобы запустить процедуру рефинансирования необходимо соответствовать требованиям, которые предъявляют банки:

• возраст от 18-23 лет на момент выдачи и до 55-70 на момент окончания срока кредита;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории России, в регионе выдачи кредита;
• отсутствие действующей просроченной задолженности;
• отсутствие начатой процедуры банкротства или судебных исков на имя заемщика;
• наличие документов по рефинансируемым кредитам (договора, уведомления о полной стоимости);
• наличие официального дохода, который подтверждается документально (справка формы 2-НДФЛ, или 3-НДФЛ, или по форме банка);
• наличие действующих гражданских документов – паспорта, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета и других на усмотрение банка;
• наличие актуальных реквизитов для перечисления средств в погашение ссуд других банков.

В остальном, требования конкретного банка могут меняться.

Нужно помнить, что банк имеет право отказать в выдаче . Причина обычно не сообщается. Не стоит пытать сотрудника в окошке. Решение принимает не он, а специальная внутренняя служба андеррайтинга.

Лучшие предложения на рынке рефинансирования в 2016 году

1. ВТБ24

Отличные условия для добросовестных плательщиков и законопослушных граждан – гарантия 100% одобрения заявки. В общей сложности вы можете объединить до 9 долговых обязательств. Сюда входят обычные ссуды, кредитные карты, автокредиты и ипотека в разных финансовых организациях. Сумма общей задолженности может составлять от 100 000 рублей до 3 млн. Процентная ставка – 15% в год. Это хорошая ставка, если сравнивать с кредитами 2-3 летней давности. Именно их люди обычно хотят переоформить. Срок займа ограничен 5 годами. Возраст заемщика начинается 21 годом и заканчивается 70 годами.

2. Почта-банк

Относительно новая кредитная организация, имеющая амбициозные планы потеснить Сбербанк на территории всей страны. Предлагаемые им условия не отличаются особой привлекательностью, но его стоит рассмотреть, так как в регионах он может стать единственной альтернативой. Максимальная сумма кредитования на условиях рефинансирования не превышает 500 000 рублей, зато минимальная всего 50 000 руб. В нее входит не более 2 долговых займов. Ставка 19,9%, но, если вы гарантируете, что будете платить вовремя, то ставка будет снижена до 16,9%. Срок ссуды достигает 72 месяцев.

3. БинБанк

Самые лучшие условия предлагает тем, кто получает в нем заработную плату – от 16,5% годовых при сумме от 300 000 до 1 млн. рублей. Остальные клиенты на этих же условиях заплатят 20,5%. Если размер кредитования составляет от 100 000 до 299 999 рублей процентная ставка повышается до 24,5%. Срок начинается от 24 месяцев и заканчивается 84. Максимальная сумма рефинансируемых займов не более 1 млн. рублей.

4. МКБ (Московский Кредитный Банк)

Оформляет кредиты на погашение ссуд в других банках лицам от 18 лет. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента и начинается от 16% годовых. Возможная сумма от 50 000 до 2 млн. рублей. Срок от 6 до 180 месяцев (15 лет). Срок рассмотрения заявки от 3 часов до 3 суток. Положительное решение будет действовать в течение 1 месяца. Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют.

5. Ситибанк

Эта финансовая организация, хоть и является международной, предоставляет гражданам России выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Минимальная сумма составляет 100 000, максимальная – 2 млн. рублей. Срок – от 2 до 5 лет. Процентная ставка очень привлекательна – 15% годовых. Но есть одно условие. Если в течение 3 месяцев вы не погасите ссуды, на которые брали средства или по запросу из Бюро кредитных историй Ситибанк увидит, что займы не закрыты, то ставка сразу увеличивается до 25%. Одним из обязательных условий является то, что заемщик обязан иметь официальный доход не менее 30 000 рублей (чистыми) и он должен подтвердить его документально.

Чтобы выбрать лучшее предложение по рефинансированию, давайте посмотрим таблицу сводных данных.

Анализ предложений

Стоит сказать, что рынок услуги рефинансирования значительно снизился в последние годы. Скорее всего это связано с общим финансовым кризисом и нежеланием банков брать на себя дополнительные риски. Лишь 20% финансовых организаций из ТОП30 могут похвастаться подобным предложением. Даже Сбербанк рефинансирует только кредиты с залогом недвижимости.

Все представленные банки дают своим клиентам возможность уменьшить платеж без оформления залогов и поручительств, что очень удобно. Комиссия за выдачу, обслуживание и досрочное погашение не взимается, но есть дополнительные опции, за которые может браться определенный процент. Здесь стоит сразу сказать о Почта-Банке. Заявлено 19,9%, но при гарантии своевременного возврата, клиент заплатит всего 16,9%. Однако, его услуга «Гарантированный платеж», при подключении которой уменьшается кредитная ставка, стоит 3% от заемной суммы. То есть, клиент ничего не выигрывает.

БинБанк предлагает выгодную ставку – 16,9%, но далеко не всем, а только «зарплатным» клиентам. МКБ тоже радует своим предложением – от 16%, длинными сроками кредитования и возможностью оформить ссуду даже в 18 лет. Но главными фаворитами остаются Ситибанк и ВТБ24. Их ставка рекордно мала – от 15%. Если рассматривать более пристально, то видно, что ВТБ24 выигрывает за счет:

• быстрого принятия решения по клиентской заявке;
• крупной максимальной суммы (до 3 млн. руб.);
• минимального срока кредитования (6 месяцев);
• объединением до 9 долговых обязательств.

Подведение итогов

Если вам надоело платить огромные суммы за кредит или вы устали вспоминать каждый месяц о многочисленных долгах, подумайте о рефинансировании.

1+1=1? Оказывается, такое бывает!