Кредитная карта с льготным снятием наличных. Кредитные карты для снятия наличных Выгодные кредитные карты для снятия наличных

При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.

Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.

Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.

Плюсы кредитных карт:

• Простота оформления и оперативность выдачи

Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;

• Период кредитования

Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;

• Грейс период

Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;

• Бонусы и премии

Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;

• Удобство использования

Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.

Мнение экспертов:

Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.

Минусы кредитных карт:

• Относительно высокие тарифы

По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;

• Годовое содержание и дополнительные услуги

За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;

• Необходимость вносить регулярные платежи

Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.

• Ограничения по операциям с наличными

Этот пункт заслуживает отдельного внимания.

1. Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
2. Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
3. В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
4. В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.

Мнение экспертов:

Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.

Как выбрать свою карту

Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:

Таблица №1 - критерии оценки и рекомендации

Критерии оценки	Советы и рекоммендации	Комиссионный сбор и способы выдачи денег	Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора;	Действие льготного срока	Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты;	Процентная ставка	Как уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой;	Лимиты	Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории;	Обслуживание	Стоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-10" as a base selector for example: #supsystic-table-10 { ... } #supsystic-table-10 tbody { ... } #supsystic-table-10 tbody tr { ... } */

Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:

Таблица №2 - сравнение карт с лучшими условиями снятия наличных

Карта	Комиссия	Льготный (грейс) период	Процентная ставка	Лимит	Обслужив. в год	"100 дней без %" Альфа-Банк	0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей)	100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью	тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых	до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей	1490 руб.	"Наличная карта" Райффайзенбанк	0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети	до 50 дней, не работает при наличных операциях	от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных	до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы	890 руб	"Низкий процент" ВТБ Банк Москвы	299 рублей +4,9%	50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных	от 23,9% до 29,9%, индивидуально	до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей	до 1980 руб.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-11" as a base selector for example: #supsystic-table-11 { ... } #supsystic-table-11 tbody { ... } #supsystic-table-11 tbody tr { ... } */

Совет экспертов:

Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:

• сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
• каким будет размер безналичных платежей;
• какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
• позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.

Таблица №3 - выбор и оформление карты

Альфа-Банк	Райффайзенбанк	ВТБ Банк Москвы	"100 дней без %"	"Наличная карта"	"Низкий процент"			Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней.	Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых.	Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат.

Многие граждане уже стали владельцами кредитных карт, которые предполагают использование денежных средств без отчета перед банком. Каждый банк выпускает несколько видов кредиток, отличающихся условиями использования, поэтому при ее выборе обязательно стоит обращать внимание на обслуживание, процент кредитования и различные бонусы.

Как правило, кредиткой рассчитываются через банковский терминал, но часто иногда бывают случаи, когда денежные средства необходимо обналичить. В этом случае возникает вопрос, может ли банк предоставлять кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Ведь до сих пор существует большое количество торговых точек, где не принимают кредитки.

Способы снятия денег с кредитных карт

Следует помнить, что банки при заключении договоров стараются избегать выгодных условий снятия наличности. Поэтому при получении карты необходимо детально выяснить все вопросы, которые могут возникнуть при ее использовании.

Существует три способа для получения наличных с кредитки:

1. Свой банкомат. К этой категории относятся банкоматы, принадлежащие банку, выдавшему карту, а также банкам-партнерам – эти списки можно узнать на сайте банковского учреждения. Но банки партнеры часто меняются, поэтому лучше всего подписаться на банковскую рассылку новостей, чтобы постоянно контролировать ситуацию. В этих банкоматах можно получить наличность, заплатив комиссию в размере 2-9 % от полученной суммы. Однако некоторые партнеры, кроме комиссии, могут снимать дополнительно фиксированную сумму, а также годовые проценты на снимаемую наличность . Также они могут ограничивать количество снимаемых денег в сутки.
2. Чужой банкомат. Если возникла проблема со своим банкоматом, придется воспользоваться любым ближайшим. В этом случае придется заплатить дополнительно за обслуживание приблизительно 0,5-7 %. Это может быть процент от снимаемых наличных или фиксированная сумма. Разрешенная сумма съема может отличаться от той, которую можно обналичивать в своем банке.
3. Касса банка. Наиболее неудобный вариант. Он требует совершить поездку в банковское учреждение, предварительно заказав необходимую сумму. При получении придется заплатить процент за снятие денег и за превышение суточного лимита, если он превышен.

Получив кредитную карту без процентов за снятие наличных, необходимо выяснить расположение банкоматов своего банка и его партнеров, чтобы не платить лишних комиссионных. И, помимо этого, внимательно изучить банковский договор, чтобы не удивляться сумме комиссионных при получении наличных.

Снятие наличных с кредитных карт без процентов

Получая наличные через банкомат, следует помнить об ограничениях на их снятие. Эти лимиты могут быть:

• разовые;
• суточные;
• месячные;

Обычная суточная сумма не больше 150 000 рублей. Но в последнее время она значительно снизилась, например, Сбербанк снизил ее до 50 000 рублей. Поэтому для получения большей суммы придется обратиться в кассу банка. Однако и здесь есть ограничения. Как правило, в кассе могут выдать сумму в три раза превышающую лимит банкомата.

Иногда банки идут на уловки, указывая в тарифах съем наличности без процентов. Но изучив детали, оказывается, что без комиссии можно снимать только собственные деньги, т. е. те средства, которые лично были положены на свой счет. Некоторые банки даже эту операцию сделали платной.

Существуют некоторые нестандартные способы получить с карточки денежные средства:

1. При приобретении товара в магазине с кредитки будут списаны деньги, при этом комиссионные не будут сниматься. При возврате товара, покупателю вернут потраченные деньги наличными через кассу магазина.
2. Аналогичный случай при покупке товара в интернет-магазине. Если происходит возврат покупки, потраченные денежные средства могут перевести по другим реквизитам. Например, на зарплатную или дебетовую карточку, с которой комиссия обычно не снимается.

Лучшие банки при снятии наличности

Однако существуют банки, идущие навстречу клиентам. Кредитная карта без комиссии за снятие наличных предлагается со льготным периодом их получения. К таким относятся:

• стандартная карта Альфа Банка;
• наличная карта Райффайзен;
• единая карта МКБ;
• Лето-карта;
• IQ Card.

Для получения такой карты клиент должен иметь безупречную кредитную историю, а некоторые банки требуют еще и наличия определенного дохода. Так, в Райффайзенбанке он должен быть выше 25 000 рублей. Пять вышеуказанных банков распространяют льготы и на получение наличных. Однако выполнение этого пункта требует от клиента своевременного погашения задолженности по карте и ежемесячно производить необходимый платеж. При нарушении данных условий льготный период сразу снимается.

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных принадлежит Альфа Банку. Она обладает наиболее длительным периодом льгот - 100 дней. Также она может иметь чип. Его наличие крайне необходимо тем, кто путешествует по Европе. Следует учесть, что действие льготного периода происходит при внесении минимального платежа в первые двадцать дней после предоставленного отчета по задолженности. При этом всю полученную наличными сумму необходимо погасить в стодневный срок. Процентная ставка зависит от солидности предоставленных документов - она может быть 25-38 %. Карта предоставляется на два года, в дополнение к ней можно получить еще три карты, с различными опциями.

Также неплохое предложение для любителей получать наличные с нулевой комиссией от Райффайзен Банка. Его наличная карта предполагает снятие денег в своих банкоматах без процентов, однако годовые проценты на снятую сумму начисляются при снятии кредитных денег. Обслуживание карты стоит 750 рублей, процентная ставка составит 36 процентов.

Прежде всего, следует помнить, что кредитная карта нужна для проведения безналичных операций, поэтому снятие наличных средств нужно свести к минимуму.

Финансовые организации постоянно выдвигают новые кредитные продукты, в том числе карты. Они пользуются широкой популярностью, так как очень удобны в использовании. В связи с этим, в настоящее время такой большой ассортимент, что выбор в пользу той или иной сделать трудно. В условиях сильной конкуренции займы становятся все удобнее для граждан. Чтобы выбрать подходящий, нужно определиться, какие критерии важнее. Например, если нужна именно наличность, то предпочтительнее рассматривать лучшие кредитные карты для снятия наличных без комиссий. Таким образом, стоит рассортировать предложения по приоритетам, сравнить их и выбрать подходящую.

Виды карт

Удобство заказа, получения и использование карт делает их такими популярными. Поэтому и предложений сейчас на рынке много, каждое из которых имеет свои характеристики. Кредитки бывают разных видов с различными преимуществами и недостатками. Каждая отличается по дизайну, условиям обслуживания, лимитам, тарифам. В целом, их следует разделить на несколько групп по следующим факторам:

1. Стоимость обслуживания.
2. Процентная ставка.
3. Льготный период.
4. Снятие наличных.
5. Бонусы от партнеров и кэшбэк.

Каждый из этих факторов играет немаловажную роль при выборе. Если, к примеру, кредит приобретается для определенной покупки, то лучше приобрести кредитку со скидками и частичным возвратом от покупок. Если нужны именно наличные, то есть и такие предложения, когда снятие в любых банкоматах будет без процентов. Льготный период особенно важен тогда, когда деньги нужны сейчас, а ближайший доход только через неделю, например, или через месяц. Тогда лучше воспользоваться беспроцентным займом.

Лучшие предложения с выгодным снятием

Льготный период – это возможность отложить выплату процентов на определенный срок. Заемные средства уже доступны, но проценты пока на них не начисляются. Если он составляет 30 дней, то за этот срок есть возможность потратить всю сумму кредита и вернуть ее обратно абсолютно без процентов. Если не получилось вернуть весь долг до окончания этого срока, то начнется уже сам кредитный договор, с процентами и ежемесячными выплатами. Вернув в указанные даты всю сумму долга, беспроцентный период возобновляется. Единственное, нужно будет платить за обслуживание картой, если оно предусмотрено по условиям.Приятный момент для клиентов — получение бонусов на покупки.

Когда потребитель проводит оплату по кредитке, платежная система платит небольшой процент банку. Поэтому финансовые организации могут себе позволить предложить своим клиентам привлекательные условия на покупки. Но есть предложения, по которым выгодно не покупать, а именно снимать деньги.

Среди всего ассортимента можно выделить четыре самые выгодные кредитные карты с льготным периодом и выгодными условиями для снятия денег.

Альфа-Банк – 100 дней без процентов

Этот кредитный продукт Альфа-Банк выдвинул на рынок, предоставив отличные условия. К преимуществам относятся:

• льготный период 100 дней;
• бесплатное снятие наличных до 50 000 р. в месяц в любом банкомате;
• кредитный лимит до 500 000 р. (итоговая сумма подбирается индивидуально);
• без комиссий перевод средств;
• бесплатное пополнение счета;
• удобный личный кабинет в интернете;
• быстрое оформление и бесплатная доставка.

Оформление заявки происходит на сайте, заполнение анкеты много времени не займет. Решение выдвигается тоже достаточно быстро, о нем известят смс-сообщением. Получить можно карточку в отделении, либо доставкой. В плане пользования это очень удобно, можно, вообще, в офис не ходить. В Альфа-Банке все решается по телефону или через интернет.

Процентную ставку от 23,99%, рассчитывается она индивидуально. В зависимости от того, на какую пластиковую карту упадет выбор клиента, будет годовое обслуживание. Оно может быть от 1 190 до 6 990 р. Но зато здесь не берут комиссию за снятие наличных в любом банкомате.

Важно! Сторонний банк может взять свои проценты от суммы. Более того, если снимать наличные больше установленного без комиссий лимита, то за одну операцию будет от 3,9 до 5,9%, в зависимости от вида кредитки, но не менее 300 – 500 р.

Почта Банк – карта «Элемент 120»

Почта Банк — это современная организация, которая предлагает для клиентов хорошие условия. Кредитка «Элемент 120» стала активно пользоваться популярностью среди клиентов Почты, благодаря ее преимуществам:

• беспроцентный период составляет 120 дней;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Почта и других банков группы «ВТБ»;
• онлайн-оформление за 5 минут;
• возможность менять дату внесения обязательного платежа;
• сумма кредита до 500 000 р.;
• установленная процентная ставка 27,9 годовых (не меньше и не больше);
• страхование покупок по кредитке.

Особенность этого предложения – возможность переносить дату платежа, это стоит 300 рублей. Но дает шанс не портить кредитную историю. Если снимать в сторонних банкоматах, то будет комиссия 5,9% от суммы операции. В день максимально максимальная сумма для снятия – 100 000, а в месяц – 300 000 р. Кредитка предоставляется не бесплатно – 900 руб. за ее оформление и ежегодное обслуживание, плюс 100 р. за доставку.

Достаточно простая карточка в обслуживании, обладает совершенно прозрачными условиями, описанными на сайте. Плюс все операции по ней страхуются. Таким образом, можно обеспечить безопасность своего кредита и полученных денег. Но, помимо нее есть и другие выгодные кредитные карты для снятия наличных.

Райффайзенбанк – «Наличная карта»

Райффайзенбанк – это уверенная международная финансовая организация. Поэтому, оформив кредит, стоит быть уверенным в стабильности и надежности компании. Преимущества именно «Наличной» заключаются в следующем:

• без комиссий выдача наличных в банкоматах Райффайзенбанка;
• большие суммы кредитования – до 600 тысяч руб.;
• моментальное оформление кредитки;
• удобный и бесплатный мобильный банк;
• возможность оформить дополнительную карту, привязанную к этому же кредитному счету бесплатно.

Ставка по кредиту 29% годовых – средняя по рынку, то для оформления кроме паспорта ничего не понадобится. Годовое обслуживание за пользование составляет 890 рублей. Если снимать наличные в других банкоматах, то будет комиссия 0,5 пункта от суммы, но не меньше 50 рублей. Это достаточно низкий процент, но сторонний банкомат может взять еще и свою комиссию. Чтобы пополнить через кассу счет до 10 000 рублей, придется заплатить комиссию 100. И здесь нет льготного периода обслуживания.

Обратите внимание! На сайте написано про бесплатную доставку, однако в условиях кредита прописана другая информация – по территории РФ доставка стоит 390 рублей.

Беспроцентные покупки только в России. За границей будут брать 1,9% от каждой операции за покупку в иностранной валюте. Конвертация будет проходить по курсу банка и платежной системы.

Восточный банк – «Просто Карта»

Еще одна самая выгодная кредитная карта для снятия наличных — «Просто карта» от Восточного банка. Он известен тем, что практически никому не отказывает в кредитах. Среди большого ассортимента предложений от этой организации, «Просто» отличается следующими преимуществами:

• беспроцентный период 60 месяцев;
• бесплатное оформление;
• беспроцентное снятие в любых банкоматах и кассах;
• начисление процентов на остаток;
• процентная ставка, спустя 5 лет, – 10%.

Ежедневное обслуживание такой пластиковой карточки стоит 30 рублей. Если взять обычный месяц в 30 дней, то ежемесячное ее обслуживание будет стоить 900 руб. Максимальная сумма, которую можно получить на эту кредитку, небольшая — 70 000 руб.

Кредитки позволяют совершать покупки, которые не получается сделать из-за нехватки денег или отсутствия возможности копить средства. Чтобы приобрести что-то дорогостоящее и не ограничивать себя ни в чем, лучшим вариантом будет именно кредитная карта. Во-первых, сумма кредитных средств может быть потрачена не полностью, как и возвращена. Во-вторых, заемными средствами можно воспользоваться несколько раз, даже уже после полного погашения долга.

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Кредитная карта с льготным периодом - это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.

Что такое моментальная кредитная карта?

Моментальная кредитная карта - это кредитная карта, не содержащая имя владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу - в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.

Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит - это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым - это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Чем отличается основная карта от дополнительной?

Основная карта - это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.

Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?

Чип (микропроцессор) - это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.

Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?

Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.

Что-то меняется в процессе использования карты?

В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.

Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?

Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure . Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

• Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
• При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

При оплате за границей моя карта блокируется, почему?

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:

Первая - поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина - необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера - блокировка карты банком - направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?

Операции по карте, как правило, прохо­дят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервиру­ется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платеж­ную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard - евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.

Условия кредитования

Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?

Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).

По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.

На какие операции распространяется льготный период кредитования?

Льготный период кредитования распространяется на операции по:

• оплате товаров и услуг безналичным способом, внесению платы за участие в программах страхования
• оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте
• оплате комиссии за процессинг операций по кредитным картам, подключенным к программе лояльности
• оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах подразделений банка
• оплате комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов
• оплате комиссии за сервис СМС-Банк
• оплате комиссии за предоставление расширенной выписки

На какие операции не распространяется льготный период кредитования?

Условия льготного периода кредитования не распространяются на:

• снятие наличных
• переводы между банковскими картами
• квази-кэш операции
• оплату комиссий, предусмотренных для таких операций, переводов и снятий
• операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала - из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом - из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?

Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы ».

С какого момента начинают начисляться проценты?

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.

Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.

Оформление и получение карты

Как я могу получить карту?

Получить кредитную карту можно:

• в любом отделении банка в часы его работы
• или по почте: мы пришлем вам карту по адресу фактического проживания, указанному в анкете (услуга бесплатная)

Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать её вы можете при передаче комплекта документов на карту:

• в подразделении банка (при наличии предварительного положительного решения)
• или у кредитного специалиста, который может приехать к вам в офис

Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.

Необходимо ли подтверждать свой доход документами?

Обязательное подтверждение дохода справками или иными документами не требуется. Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Однако, если вы хотите получить наиболее выгодные условия по вашей кредитной карте, то вы можете подтвердить свой доход одним из следующих документов:

• справкой о доходе по форме 2НДФЛ; справкой о полученных доходах по форме банка , заверенной работодателем
• документами, подтверждающими наличие в собственности автомобиля
• заграничным паспортом с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
• выпиской из Пенсионного Фонда РФ, направленной на электронный адрес банка с Портала государственных услуг РФ

Где и как подать заявку на кредитную карту Райффайзенбанка?

Как я узнаю о решении банка по моей заявке?

В течение двух рабочих дней вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.

Использование кредитной карты

Что такое расчетная дата?

Расчетная дата - это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее - в ежемесячной выписке по счету.

Что такое отчетный период?

Отчетный период — это период с расчетной даты по дату следующей выписки, например, с 7-го числа прошлого календарного месяца по 6-е число текущего месяца. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по дату ближайшей выписки, включительно. Если дата выписки приходится на нерабочий для банка день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое платежный период?

Платежный период - это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий для банка день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:

• 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,
• 100% суммы просроченных процентов за пользование Кредитом,
• 100% суммы просроченного основного долга,
• 100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,
• 100% начисленных в Отчетном периоде процентов,
• от 3% до 5% неоплаченной суммы основного долга.

Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.

В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Как я могу увеличить кредитный лимит по своей карте?

Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка , заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.

Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.

Как активировать кредитную карту Райффайзенбанка?

Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 800 700-17-17.

Что мне нужно знать о начислении процентов?

За каждый отчетный период с 7-го числа предыдущего месяца по 6-е число текущего месяца включительно по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки. Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.

Заявка по паспорту

До 700 000 рублей

Автоматизация выдачи

Оформить

Кредитная карта со снятием наличных доступна каждому клиенту при соблюдении простых требований к благонадежности. Установление лимита заемных средств и процентной ставки на индивидуальной основе. Дополнительно предоставляются бонусы и скидки от партнеров.

Заказать онлайн кредитную карту без процентов за снятие наличных

Кредитную карту без процентов за снятие наличных , без посещения офиса. Такую возможность предоставляет большинство банков-эмитентов. Пользователю предлагается заполнить простую анкету и подтвердить свои действия одноразовым кодом. При предварительном одобрении клиент приглашается в банковское подразделение для предоставления документов и заключения договора.

Для лояльных заемщиков процедура упрощается при подаче заявки через личный кабинет. Достаточно определиться с типом платежной системы, размером займа и набором дополнительных опций (повышенный кэш-бек по определенным категориям, наличие страхования выезжающих за рубеж и т.д.). Подписание договора проводится в момент выдачи пластика.

При выборе кредитки с возможностью обналичивания денег важно обратить внимание на другие параметры продукта: продолжительность льготного периода, процентную ставку, минимальный платеж.

Оформление кредитной карты за снятие наличных без комиссии

Процесс с отсутствием комиссии за снятие наличных проводится по стандартной технологии. Он включает 4 этапа:

1. Подачу заявки любым удобным способом: онлайн, в подразделении банка, на сайте посредника, через call –центр и другие.
2. Рассмотрение заявки. Если сумма кредитного лимита не превышает 200 тысяч рублей, то проводится экспресс-анализ благонадежности заемщика. Его рейтинг формируется на основе данных из публичных источников, анкеты и БКИ. При превышении лимита возможен запрос подтверждения финансовой устойчивости по справке 2-НДФЛ или справке по форме банка.
3. Получение решения. Клиент оповещается по телефону или путем отправки СМС-уведомления. На данном этапе проводится согласование установленного лимита и процентной ставки.
4. Изготовление и выдача кредитки. Условия и место получения пластика оговариваются еще на этапе заполнения анкеты.

Хорошая кредитная история - один из главных критериев получения кредитки на выгодных условиях.

Возрастные ограничения, требования к источнику дохода и типу трудоустройства являются аналогичными:

• возраст -от 21 года (для участников зарплатных проектов, значимых клиентов он может быть уменьшен до 18 лет);
• минимальный доход - от 10 тысяч рублей (для городов федерального значения - от 15 тысяч рублей);
• стаж на последнем месте работы - от трех месяцев.

Для повышения шанса на одобрение заявленного кредитного лимита можно предоставить справку по форме кредитора или документ-основание при наличии дополнительного дохода. Информация носит конфиденциальный характер и не подлежит передаче в налоговый орган.

Получить кредитную карту с бесплатным снятием наличных

Кредитку с бесплатным снятием наличных можно получить следующими способами:

• в банковском подразделении в регионе проживания (классический способ);
• курьерской доставкой на дом;
• по месту работы для участников зарплатных проектов;
• почтовым отправлением.

Возможно . Клиенту предоставляется неименная Momentum. Ее отличительные особенности: низкий лимит (ограничен 100 тысячами рублей), средний уровень защиты, ограниченные предложения от партнеров. Этот оптимальный вариант, если деньги нужны срочно. В дальнейшем ее рекомендуется заменить на обычный пластик с многоуровневой системой защиты.

Кредитка может быть одобрена заемщику вместе с нецелевым займом или ипотекой. Срок решения банка составляет 30 дней.

Кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом

Кредитки для снятия наличных с - востребованный финансовый продукт. Это обусловлено тем, что в России еще 15% оборота приходится на наличный расчет.

При обналичивании денег и своевременном внесении регулярного платежа проценты не начисляются, то есть грейс-период не прерывается. За проведенную операцию возможно начисление комиссии в соответствии со сборником тарифов. Она варьируется в диапазоне от 2 до 4,9%, минимум 390 рублей.

Практически все банки устанавливают ограничение на минимальную сумму расходной операции через банкомат в размере 500 рублей.

Кредитная карта с возможностью беспроцентного снятия наличных

Карты с возможностью беспроцентного обналичивания кредитного лимита позволяют избежать комиссии за снятия наличных. Держатель может экономить, но при этом использовать деньги на счете по своему усмотрению.

Преимущества кредитки для физических лиц очевидны:

• экономия на процентах за счет сохранения льготного периода;
• устранение краткосрочных финансовых трудностей без оформления займа в банке или в МФО;
• контроль за движением денег через личный кабинет;
• оформление по минимальному пакету документов;
• получение кэш-бека и другие.

Кредитки с возможностью снятия денег являются незаменимыми в экстренных ситуациях. Держатель может избежать комиссии и начисления процентов по займу при своевременном погашении долга. Однако, по карте могут быть установлены более строгие условия: высокая процентная ставка, наличие платы за годовое обслуживание, небольшой грейс-период или его отсутствие. Эти параметры стоит учесть при оформлении продукта.