Молодежный кредит на жилье. Как получить молодежный кредит от государства Кредит на жилье для молодежи

Добрый день! В этой статье мы коснемся одного из весьма актуальных вопросов, который часто задают клиенты банков: возможно ли получить кредит молодым людям, которые еще учатся в институтах или только начинают свою карьеру. Большинство банков, предлагая кредитные карты и потребительские кредиты, четко ограничивают по возрасту круг своих клиентов, причем нижняя граница обычно колеблется в рамках 23-25 лет (причем для мужчин в связи с воинской обязанностью она может быть еще выше — 28-30 лет).

Вместе с тем, именно молодые люди в возрасте до 25 лет больше всего нуждаются в дополнительных доходах: ведь именно в этом возрасте в большинстве случаев возникают семьи, рождаются дети, что требует улучшения жилищных условий, обустройства быта и т.д. Итак, рассмотрим основные предложения банков для этого сегмента клиентов.

Программы кредитования молодежи

Как мы знаем, все программы кредитования физических лиц можно условно разделить на несколько крупных групп. Рассмотрим подробнее, какие программы и условия предлагают банки в рамках каждой группы для молодых людей.

Ипотека для молодежи . Стоит заметить, что условия и требования по ипотечным кредитам в Росси достаточно жесткие, особенно после кризиса, и не всякий взрослый человек с успешной карьерой и стабильным заработком может оформить ипотеку. Разумеется, при разговоре об ипотеке для молодежи не может и речи идти о кредитах для студентов — ведь доход должен быть стабильным и достаточно крупным. Кроме того, банки стремятся выдавать ипотеку семейным людям, причем если оба супруга имеют довольно высокий доход. Говоря об ипотеке для молодежи, мы подразумеваем лиц 25-35-летнего возраста, со стабильным доходом, который позволяет выплачивать ипотечный кредит. Чаще всего это супруги с высшим образованием, работающие как минимум в течение года и получающие «белую» зарплату. Такие лица могут также принять участие в государственной программе «доступное жилье» и получить субсидии, покрывающие часть выплат по ипотечному кредиту.

Автокредиты для молодежи . Говоря об автокредитах, стоит заметить, что получить их молодому человеку гораздо проще, чем оформить ипотеку (так как сумма кредита значительно меньше, и требования мягче) либо получить кредит наличными на ту же сумму (по причине наличия залога автомобиля). Большинство банков нижней границей устанавливает возраст 21-25 лет, хотя в некоторых можно взять автокредит даже 18-летнему (хотя стоит заметить, что это в большинстве случаев экспресс-кредиты с высокими ставками и комиссиями).

Чтобы оформить автокредит, молодому заемщику достаточно подтвердить свою платежеспособность и предоставить необходимые бумаги: паспорт, документы приобретаемого автомобиля, справку о доходах и т.д. Очень часто можно заметить в списке документов, требуемом от молодого заемщика, водительское удостоверение, подтверждающее наличие прав на вождение автомобиля.

Товарные кредиты . Кредиты на товары в магазинах — пожалуй, самый доступный для молодежи вид кредитования. Нижняя планка возраста редко поднимается выше 21 года (а в большинстве случаев составляет 18 лет), при этом список документов минимален: не требуется подтверждать доход, а от заемщика нужен только паспорт.

Можно сколько угодно спорить о том, насколько оправданны высокие ставки по товарным кредитам, но одно остается несомненным: для значительной части российской молодежи, работающей неофициально в свободное от учебы время, товарные кредиты остаются единственным доступным видом кредитов.

Образовательные кредиты . Пожалуй, это единственный вид кредитов, доступный исключительно молодежи. Предоставляется от исключительно крупными солидными банками, и условия по таким ссудам весьма лояльны. Образовательные кредиты — это целевые ссуды, средства которых направляются на оплату обучения студента.

Образовательные кредиты доступны для молодежи от 14 лет. В связи с этим и список документов, и процедура оформления по ним несколько отличаются от стандартных: будущему заемщику нужно будет предоставить не только свой паспорт и договор на обучение, но и документы родителей, справки о доходах и другие сведения по требованию банка.

Пример

В качестве примера образовательного кредита приведем условия программы «Сколково» от ВТБ-24 . Он выдается не только на обучение в Сколково, но и на оплату обучения по престижным программам MBA и EMBA.

Кредит выдается лицам от 25 лет на основании документов о поступлении студента на обучение. Сумма кредита составляет от 750 тыс. до 3,6 миллионов рублей и рассчитывается на основании документов из учебного заведения. При этом первоначальный взнос составляет 0-50% и влияет на определение ставки по кредиту.

Процентная ставка невелика — 10-14% — и зависит не только от размера взноса, но и от наличия поручительства организации-работодателя будущего студента.

Рассчитаем переплату по кредиту, если стоимость обучения составляет 1,5 миллиона, а срок — 5 лет.

Если заемщик не может предоставить поручительство и оплатить первоначальный взнос, то процентная ставка максимальна — 14%. Платеж составит 34910 рублей в месяц, а переплата за все 5 лет — около 40%.

Минимальной переплата будет в случае, если заемщик внесет максимальный первоначальный взнос (50%) и предоставит поручительство. Тогда он оформит кредит на 750 тысяч рублей по ставке 10% на срок 5 лет. Ежемесячный платеж будет равен 15940 рублей, а переплата — всего 13,7% за весь срок кредитования.

Учитывая отсутствие комиссий, низкие процентные ставки и длительный срок кредитования, можно считать образовательные кредиты гораздо более выгодными, чем потребительские кредиты на тех же условиях.

Потребительские кредиты наличными для молодежи становятся все более распространенными. Действительно, большая часть молодежи сейчас начинает работать достаточно рано, и уже к 20-22 годам многие молодые люди имеют постоянное место работы, достаточный стаж и стабильный доход. Учитывая это, все чаще банки предлагают кредиты наличными молодежи от 21-23 лет, а некоторые из них готовы оформить кредит даже 18-летнему заемщику.

Однако стоит помнить, что при скоринговой оценке (которая в большинстве случаев используется для принятия решения по кредиту) возраст заемщика играет большую роль. Практика показывает, что процент отказов для клиентов в возрасте 18-21 года гораздо выше. Чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения, стоит обратить внимание на другие веские факторы: платежеспособность (подтвержденная документами), наличие положительной кредитной истории, отсутствие других обязательств. Кроме того, многие банки в качестве дополнительного подтверждения добросовестности молодого заемщика могут потребовать поручительство родителей либо других близких родственников, их письменное согласие на оформление кредита. К примеру, сотрудники банка «Траст» при возрасте заемщика до 25 лет в ходе проверки могут сделать звонок родителям клиента и уведомить об оформлении им кредита.

Кредитные карты для молодежи — пожалуй, самое распространенное и востребованное предложение банков. Молодые люди — самые активные пользователи карт (как дебетовых, так и кредитных) В большинстве случаев молодежи (в том числе и студентам, в качестве источника дохода указывающим только стипендию) предлагаются карты с микролимитами, но известны и предложения банков на более крупные суммы на стандартных условиях.

Условия по кредиткам для молодежи мало отличаются от обычных — в большинстве случаев разница только внешняя, так как «молодежные» карты обычно имеют яркий необычный дизайн. Кроме того, банки часто предлагают молодым клиентам ряд дополнительных сервисов и бонусных программ — скидки в магазинах, развлекательных центрах и т.д.

Пример

В качестве примера рассмотрим условия по кредитным картам для молодежи, которые предлагают «Русский Стандарт» и Сбербанк. Они были выбраны среди десятков других предложений, так как именно эти банки предлагают наиболее прозрачные условия кредитования, которые можно найти на их сайтах и подробно изучить.

Кредитка «Студенческая» от Сбербанка

Один из лидеров потребительского кредитования в России, Сбербанк , также предлагает кредитную карту для молодежи. Целевая группа более широкая — люди от 18 до 30 лет, как студенты, так и работающие.

В отличие от «Русского стандарта», Сбербанк требует сбора полного комплекта документов, включая справку о доходах (если источник дохода — стипендия, то необходимы документы из учебного заведения). Вместе с тем, по этой кредитке процентная ставка ниже — всего 24%. Ниже и комиссия за снятие наличных — 3% от суммы.

Также действует льготный период кредитования — от составляет 50 дней — но только на безналичные платежи. Лимит кредитования составляет от 3 до 200 тыс.руб.

Но есть и существенные минусы (в сравнении с кредиткой Русского стандарта): долгое рассмотрение заявки, крупная комиссия за ведение счета — 750 рублей ежегодно (таким образом, при нечастом использовании кредитки или небольшом лимите она становится невыгодной); сложно рассчитать ежемесячный платеж, так как он включает проценты, начисленные за месяц. Таким образом, есть риск внести платеж меньше суммой, а штрафы за просрочку платежа у Сбербанка достаточно суровы.

Хотя переплата по такой кредитке будет меньше, чем, к примеру, по карте Русского Стандарта, существует довольно много сложностей — например, платеж в первый месяц будет довольно большой (5%+проценты за месяц, то есть при лимите 50 тысяч рублей он составит 3500 рублей). Кроме того, для микролимитов такая карта просто невыгодна — комиссии за ведение счета слишком велики.

Таким образом, на данный момент существует множество кредитных предложений для молодежи. Однако подходить к оформлению кредита стоит весьма осторожно, так как никаких льгот для молодых людей по кредитам не предусмотрено, скорее наоборот — условия кредитования гораздо более жесткие, чем по аналогичным кредитам для других возрастных групп.

Во всём мире пользуется большой популярность молодёжное кредитование. Что это такое? Всё очень просто на словах, но сложно на деле. Молодёжное кредитование подразумевает под собой помощь государства в покупке и выплате кредита...

К тому же такой кредит даётся на срок до 30 лет и проценты должны быть не большими.

В чём именно помощь государства? В том, что некоторую часть процентной ставки оплачивает именно оно. Кредит можно получить как на покупку, так и на строительство жилья.

Главным, кто отвечает за такое кредитование, является специальный фонд — Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Именно он является основным связующим звеном между государственным бюджетом и людьми желающими получить молодёжный кредит. Такие фонды существуют во всех областях страны и отвечают они только за свою область.

Принципы, по которым осуществляется молодёжное кредитование:

В начале необходимо и указать, что это именно молодёжная ипотека. Банк выдаёт определённую сумму, а вернуть банку нужно будет и сумму, которую он выдал и проценты за пользование этими деньгами.

Вот тут и приходит на помощь государство. Они берут на себя обязательство погашать некоторую сумму от процентов. Эта сумма зависит от количества членов семьи, например, чем больше детей, тем больше оплатит государство.

От заёмщика требуется не многое. В-первую очередь, т.к. это молодёжный кредит, члены семьи, которые получают такого рода услуги, должны быть не старше 35 лет или в случае, когда в семье лишь один родитель (мать или отец) не старше 35 лет и его ребёнок должен быть несовершенно летним.

Во-вторых, нужно иметь какую-то сумму (указывает банк) для первоначального взноса — чем больше эта сумма, тем больше шансов получить кредит. Если Вам нужно быстро получить наличные, тогда Вы можете получить webmoney кредит , они зарекомендовали себя с положительной стороны.

Несколько критериев, которые помогут выбрать банк для молодёжного кредитования:

— конечно, это размер процентной ставки — каждый ищет как можно меньше, но в таком случае может быть много подводных камней;
— желательно, что бы банк учитывал не только официальную зарплату, но и любой другой дополнительный доход;
— если сроки не поджимают, то этот пункт можно пропустить, а если ответ нужен как можно скорее, то следует выбрать банк, который сможет в короткие сроки дать согласие или причины отказа в кредите;
— обязательно нужно узнать о дополнительных комиссиях и процентах, которые официально не оглашаются;
— уточнить сумму на страхование;
и важный момент – возможность досрочного погашения долга. Всё это облегчит поиск надёжного банка.

Для работы с банком понадобится ряд документов:

1. паспорт гражданина страны;

2. справка из психоневрологического диспансера;

3. код налогоплательщика (ИНН);

4. справка с места работы (напечатанная на фирменном бланке), где указан срок работы на данном предприятии, занимаемая должность и среднемесячная сумма доходов за последние шесть месяцев;

5. и другие дополнительные документы по требованию кредитора.

Читать ещё:

1. 
   Как один из видов стартового капитала практически вся бизнес литература выделяет...
   ‾‾‾
2. 
   Кредитование физических и юридических лиц – одна из основных функций банка....
   ‾‾‾

Сегодня у всех на слуху такая услуга государства, как молодежный кредит на жилье . Но действительно ли все так просто и радужно, как рассказывает нам власть с экранов телевизоров и средств массовой информации? Попробуем немного разобраться в этом вопросе.

Согласно законодательству, молодыми считаются семьи, в которых супруг или супруга не достигли тридцати пятилетнего возраста . Или же неполные семьи, состоящие с отца или матери, возраст которых не превышает тридцати пяти лет и несовершенно летнего ребенка. На данный момент по некоторым данным заявки на получение молодежного кредита уже подали более восемнадцати тысяч семей, но право на его предоставление получили далеко не все. По закону преимущества в получении кредита имеют многодетные семьи. Кредитование предоставляется на срок до тридцати лет, а сумма первого взноса должна быть не меньше шести процентов от цены жилья. Что касается процентной ставки по молодежному кредиту, то она может несколько варьироваться. Например, для пар без несовершеннолетних детей она становит три процента. Остальные проценты погашает государство. Семьи с детьми вообще освобождаются от выплаты каких либо процентов. Семьям имеющим двух несовершеннолетних детей, государственный фонд выплачивает двадцать пять процентов стоимости жилья, а тем у кого трое детей – пятьдесят процентов.

Для получения молодежного кредита нужно предоставить такой пакет документов :

1. Заявление;
2. Справка, которая подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий (особенно важна для претендентов из сельской местности);
3. Справка о количестве детей и о количестве членов семьи;
4. Копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
5. Свидетельство о браке;
6. Справки с мест работы, подтверждающие вашу платежеспособность;
7. Документ по экспертной оценке недвижимости для кредитования;
8. Документы, дающие право на льготы в получении молодежного кредита.

Кроме того, семье необходимо встать на квартирный учет . На него ставят только тех, кто проживает в стесненных условиях (не больше 6 м.кв. на человека). Кредиты на жилье выдаются не в порядке классической очереди, а исходя из рейтинга, на который влияет множество факторов, в т.ч. наличие детей и другое.

Как видим, получить молодежный кредит на жилье на таких заманчивых условиях совсем не просто . Тем более когда в стране царит коррупция. Так что нужно быть готовым, что простоять в очереди можно не один год! Но даже если вам посчастливилось стать обладателем кредита, не спешите радоваться. Многие семьи, которые получили право на участие в государственной программе “Доступное жилье”, вложили деньги в новострои. А вот въехать в долгожданные квартиры так и не смогли. Вместо новеньких домов на месте строительства можно увидеть в лучшем случае лишь фундамент. Стройки были заморожены еще два года назад, во время кризиса. Когда они возобновятся, ответить не может никто. А люди тем временем обязаны добропорядочно делать взносы за несуществующие квадратные метры. Как используют полученные от молодых инвесторов средства застройщики, никто не контролирует.

Государство предлагает две программы молодежного кредитования. Суть первой программы в том, что молодежь в возрасте до 35 лет, может получить долгосрочный кредит на строительство или покупку жилья. Он может длиться в течение 30 лет, с процентной ставкой в 3% годовых. Если же в вашей семье есть ребенок – проценты вы не платите. Если 2 ребенка – государство погасит 25% от суммы кредита, 3 и больше – 50%. Выгодно, не так ли?

Вторая программа заключается в оформлении ипотечного кредита, часть которого погасит государство. В данном случае процентная годовая ставка может составлять до 16% годовых, половину из которых, опять-таки, погасит государство. Термин второго вида кредитования не превышает 15 лет.

Каждая из программ предусматривает площадь квартиры не более 76 кв. метров, а если говорить об отдельном жилом доме – не более 94 кв. метров.

Вдобавок, полученная молодой семьей квартира, должна быть основным местом жительства заемщиков. Это значит, что сдавать ее в аренду нельзя! В противном случае вы заплатите штраф государству.

Естественно, чтобы приобрести жилье молодой семье, вначале необходимо стать в очередь на жилье. Для этого вам потребуется обратиться в консультационный центр регионального управления государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству вашего региона.


Подайте заявку на получение жилья и подготовьте следующие документы:

• Оригиналы паспортов + копии.
• Идентификационный код + копии.
• Заявление о предоставлении частичной компенсации.
• Справка о составе семьи.
• Свидетельство о браке + копии.
• Свидетельство о рождении детей + копии.
• Справка о ваших доходах.
• Справка на улучшение жилищных условий.

После получения всех документов на право собственности, начинается процесс погашения кредита и выплата процентов. В случае выплаты кредита позже срока, за каждый просроченный день вам будет начисляться пеня. А если вы вовсе отказываетесь погашать кредит, действие вашего договора прекращается, и вы получаете обратно сумму, которую успели оплатить, но уже без выплаченных вами процентов, штрафов и т.д. Естественно, право находиться в неоплаченной квартире или доме вы не имеете.

В случае смерти заемщика, все права и обязанности по кредитованию переходят к наследнику, попечителю или опекуну. Еще важно знать о том, что если вдруг в составе вашей семьи произошли перемены, которые предоставляют право на получение дополнительных льгот, вы должны написать заявление в региональный фонд со всеми соответствующими документами. Сделать это нужно в течение месяца.

Дополнительные льготы получают граждане, которые проживают в сельской местности и работают в социальной сфере, сельском хозяйстве или органах самоуправления.

В таких случаях положено погашение 25% от общей суммы кредита.
Помните о том, что в наше время, получить кредит на покупку квартиры молодой семье не так уж и просто. Все мы знаем, что государственные структуры и органы власти разных уровней далеко не с охотой готовы выдать молодежный кредит, а уж тем более на условиях, которые не играют в их пользу. Многие ищут любые причины, чтобы вы таки не получили кредит – дают ложный номер, говорят об отсутствии отвечающих за кредитование людей на местах, просят перезвонить в другой день, дезинформируют и в некоторых случаях откровенно намекают на взятку.


Что тогда делать? Всегда помните, что вы полноценный гражданин своей страны, и вы достойны добиваться того, что принадлежит вам по праву. Общайтесь, звоните, требуйте, стучитесь в двери и тогда у вас все получится!